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隨便打開一個APP都想借錢給我?網(wǎng)貸無處不在該咋看?

曾幾何時,互聯(lián)網(wǎng)金融相當(dāng)紅火,但是這些年伴隨著市場的從嚴(yán)監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)金融似乎已經(jīng)很難看到,但是另一個現(xiàn)象開始出現(xiàn),這就是幾乎所有APP都能借錢,隨便打開一個APP都有想借錢給我的選項(xiàng),網(wǎng)貸無處不在我們到底該咋看呢?

一、隨便打開一個APP都想借錢給我?

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞的報道,近期,多家銀行已經(jīng)上調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款額度上限,從原來的20萬元提高至30萬元。此外,如果借款人參與線下審批,還有可能獲取更高的消費(fèi)貸額度。

融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的最新數(shù)據(jù)顯示,2025年2月,全國性銀行線上消費(fèi)貸平均最低可執(zhí)行利率為2.91%,環(huán)比下跌7BP,同比下降28BP。國有行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行利率平均水平為3.04%,環(huán)比下降11BP,同比下降26BP;股份制銀行消費(fèi)貸最低可執(zhí)行利率平均水平為2.80%,環(huán)比下降4BP,同比下降31BP。無獨(dú)有偶,各家APP也是開始各顯神通。

據(jù)中新經(jīng)緯的報道,在不少App“我的”或者“我的錢包”欄目中,都有一個“借錢”入口,有的還在借款金額上方紅字提示“可提現(xiàn)”“免息90天”“高額度”。

“借錢”入口往往只是提示消費(fèi)者能從App上借錢,還有不少App在消費(fèi)者最后支付環(huán)節(jié)時被設(shè)計為“默認(rèn)推薦”。

就在之前21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道也曾經(jīng)調(diào)查過,“在網(wǎng)上買根蔥都要我開通貸款”“買份早飯被分了36期支付”……這不僅網(wǎng)友簡單的吐槽,更是當(dāng)前各類App花式“求借錢”的寫照。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者下載了20款常用App,涵蓋了從外賣到購物,從出行到社交等各個品類,經(jīng)實(shí)測發(fā)現(xiàn),這些軟件均設(shè)置了借貸功能。其中,有的軟件還會將借貸服務(wù)入口放在明顯位置。

其實(shí),這也是最近的事情了,據(jù)北京日報的一篇報道顯示,記者下載了常用的各類APP,結(jié)果在下載的29個APP當(dāng)中,有26個都能借款,而這些APP的主要功能包含了社交、出行、生活服務(wù)等各個方面。

其中,部分APP還把借款功能作為重點(diǎn)進(jìn)行展示。如用于掃碼騎共享單車APP,其借錢功能按鈕就明晃晃地擺在主頁的最中央,這其中,還有不少平臺會像視頻APP“送會員”一樣給出一些小恩小惠,有的是在支付時給用戶減免一些費(fèi)用,還有的則是以發(fā)送現(xiàn)金紅包為名,引誘用戶一步步前去借款。

二、網(wǎng)貸無處不在到底該怎么看?

隨著科技的進(jìn)步和普及,我們的生活已經(jīng)變得越來越數(shù)字化。而在這其中,金融行業(yè)可以說是與我們的生活最為緊密的領(lǐng)域之一?,F(xiàn)在,只要我們隨意打開一個手機(jī)應(yīng)用,就能看到各種各樣的貸款信息,仿佛每個APP都在想方設(shè)法地借錢給我們。那么,這種現(xiàn)象背后的原因究竟是什么呢?

首先,我們需要理解這是全球金融發(fā)展的必然趨勢。在人類歷史相當(dāng)長的一段歷史時期之中,大部分的金融服務(wù)是掌握在少數(shù)精英手上的,比如說中世紀(jì)在歐洲盛行的猶太銀行家,明清時代中國活躍著的徽商、晉商,他們都是非常專業(yè)的精英金融服務(wù)人員,想要獲得金融服務(wù),需要進(jìn)入專門的場所進(jìn)行專門的服務(wù),比如說當(dāng)年在華爾街專門進(jìn)行金融兌換的長凳,雖然看上去簡陋,但是專業(yè)化是貫穿在整個金融業(yè)發(fā)展早期的事情。在之后幾百年中,金融業(yè)務(wù)主要集中在專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)手中,普通人很難接觸到金融業(yè)務(wù),除了偶爾去金融機(jī)構(gòu)存款、貸款等情況外,大部分情況下,金融與我們的日常生活存在一定程度的隔離。

然而,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,特別是以銀行卡、移動支付為代表的新型支付工具開始出現(xiàn)之后,以支付為橋梁,金融開始逐漸走出了深墻大院,進(jìn)入了大多數(shù)人的生活,金融業(yè)務(wù)開始由專業(yè)場景向通用場景轉(zhuǎn)移,金融機(jī)構(gòu)的獲客方式也更加多元化,但是這種多元化也依然較為基礎(chǔ)。但是,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及使得金融服務(wù)的觸角無處不在,因此我們在各種APP上都能看到類金融服務(wù),或者看到一些持牌金融機(jī)構(gòu)的引流廣告,這實(shí)際上就是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個體現(xiàn)。

其次,互聯(lián)網(wǎng)做金融也算是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)多元化經(jīng)營的必然選擇。近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展,人們的生活方式也在發(fā)生著巨大的變化?,F(xiàn)在的我們,可以通過手機(jī)來完成購物、支付、社交等多種活動。這種生活方式的變化,無疑為金融行業(yè)提供了更廣闊的市場空間。

就在金融行業(yè)尋找市場發(fā)展機(jī)會的時候,互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的瓶頸開始出現(xiàn)了,這些年不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都面臨著產(chǎn)業(yè)生命周期的調(diào)整與轉(zhuǎn)型,原先互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期大家機(jī)會非常多,幾乎到處都是市場,但是伴隨著產(chǎn)業(yè)發(fā)展逐漸成熟,不少互聯(lián)網(wǎng)公司都逐漸看到了發(fā)展的天花板,產(chǎn)業(yè)全面進(jìn)入成熟階段之后的市場增速開始放緩,市場的蛋糕擴(kuò)大速度開始下降,這就直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的改變。

對于互聯(lián)網(wǎng)公司而言,隨著市場競爭的加劇和賽道逐漸進(jìn)入成熟階段,拓展新的收入來源成為必須考慮的事情。在這樣的背景下,獲得金融資質(zhì),利用金融業(yè)務(wù)賺錢成為了一種共識。這些年,不少互聯(lián)網(wǎng)公司都逐漸獲得了金融資質(zhì),甚至有一些有名的互聯(lián)網(wǎng)公司都擁有幾乎金融的全牌照,說互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)成為金融控股集團(tuán)其實(shí)我們都不為過,這已經(jīng)成為了一種常態(tài)。畢竟相比于互聯(lián)網(wǎng)公司依靠流量掙錢的模式來說,金融雖然沒有那么科技酷炫,但是利潤水平卻是真高,對于互聯(lián)網(wǎng)公司來說是難以割舍的一塊收入來源。因此,我們看到越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司開始涉足金融領(lǐng)域,通過提供貸款服務(wù)來吸引用戶并實(shí)現(xiàn)盈利。

第三,雖然我們說,互聯(lián)網(wǎng)公司做金融,金融企業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)都是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢,這種趨勢無可厚非,但是對于當(dāng)前的市場來說,套路營銷是一個重大的問題。隨著金融服務(wù)的普及,許多公司都試圖通過各種方式吸引消費(fèi)者,其中就包括使用各種文案或者表述來誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行點(diǎn)擊甚至交易。這種行為不僅有可能對消費(fèi)者造成損害,也有可能破壞整個市場的秩序和信譽(yù)。

一方面,這種套路營銷行為嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的利益。一些公司利用消費(fèi)者對于金融產(chǎn)品的陌生感,通過復(fù)雜的文案和表述,刻意隱瞞或者模糊重要的信息,以此來誘導(dǎo)消費(fèi)者做出可能并不符合他們自身利益的決策。

另一方面,套路營銷也破壞了市場的公平競爭環(huán)境。這種以不實(shí)或者誤導(dǎo)性的信息進(jìn)行營銷的行為,實(shí)際上是一種不公平的競爭手段。它破壞了市場上以產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平為競爭基礎(chǔ)的原則,導(dǎo)致了市場的扭曲。

這種套路營銷的行為才是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)在競爭日益激烈的情況下所采用的錯誤方式,這種錯誤已經(jīng)逐漸被市場發(fā)現(xiàn)。

第四,互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融本身并沒有問題,而且在合規(guī)持牌的前提下,可以為消費(fèi)者提供更多元化、更便捷的金融服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢等,也有助于提升金融服務(wù)的效率和用戶體驗(yàn)。

然而,“君子愛財取之有道”,企業(yè)在追求盈利的同時,也必須堅守道德和法律底線,尊重消費(fèi)者權(quán)益,實(shí)現(xiàn)公平競爭。有效引流是實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長的重要方式,但引流應(yīng)該基于優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù),而不是基于誤導(dǎo)和欺騙。

對于互聯(lián)網(wǎng)公司來說,他們應(yīng)該更加注重長期、穩(wěn)健的發(fā)展,而不是短期的利益。這就需要他們建立起良好的商業(yè)模式,以用戶價值為導(dǎo)向,通過提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引和留住用戶。同時,他們也應(yīng)該建立起完善的合規(guī)機(jī)制,確保所有業(yè)務(wù)都符合法律法規(guī)的要求,避免因?yàn)檫`規(guī)行為而產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。

在實(shí)現(xiàn)有效引流的過程中,互聯(lián)網(wǎng)公司可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段,更準(zhǔn)確地理解用戶需求,提供更符合用戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)。同時,他們也可以通過提供有價值的內(nèi)容,比如教育、咨詢等,來吸引用戶的關(guān)注,建立起與用戶的長期、穩(wěn)定的關(guān)系。

網(wǎng)貸的無處不在既是科技發(fā)展帶來的便利,也是市場競爭的結(jié)果。我們應(yīng)該理性看待這一現(xiàn)象,既要充分利用金融科技帶來的便利,也要警惕套路營銷,保護(hù)自己的權(quán)益,這才是我們每個人真正需要做的事情。

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