作者｜睿研金融 編輯｜Emma

來源｜藍(lán)籌企業(yè)評(píng)論

3月28日，國(guó)內(nèi)首家“A+H”股上市城商行鄭州銀行發(fā)布了2024年財(cái)報(bào)，鄭州銀行以資產(chǎn)、存款、貸款、利潤(rùn)“四增長(zhǎng)”業(yè)績(jī)收官。

鄭州銀行2024年資產(chǎn)總額達(dá)6,763.65億元，同比增長(zhǎng)7.24%；利潤(rùn)總額17.86億元，同比增長(zhǎng)2.69%；實(shí)現(xiàn)近三年首次正增長(zhǎng)。零售轉(zhuǎn)型、科技賦能、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為業(yè)績(jī)突破三大引擎，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。

睿研制圖（數(shù)據(jù)來源：企業(yè)年報(bào)）

截至2024年末，存款總額突破4000億元大關(guān)至4045.38億元，增速12.07%，遠(yuǎn)超河南省金融機(jī)構(gòu)平均水平；貸款總額3876.90億元，同比增長(zhǎng)7.51%。

睿研制圖（數(shù)據(jù)來源：企業(yè)年報(bào)）

鄭州銀行成立于1996年，由鄭州48家城信社重組而成，2015和2018年分別在港股和A股上市，鄭州銀行作為地方法人銀行，依托區(qū)域特色開展差異化經(jīng)營(yíng)，支持小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興,始終把服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展擺在突出位置。

區(qū)域性銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)顯著

區(qū)域特色精品銀行戰(zhàn)略：秉持“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，堅(jiān)持特色化、差異化發(fā)展，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)體系，這有助于其在區(qū)域市場(chǎng)中建立獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：鄭州銀行積極響應(yīng)中央金融工作會(huì)議對(duì)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的新要求，加大數(shù)字化投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過提升科技能力和深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，提高金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體：作為河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體銀行，鄭州銀行在科技金融領(lǐng)域具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)榭萍夹推髽I(yè)提供精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，推動(dòng)金融資源更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)新領(lǐng)域。

科創(chuàng)金融差異化優(yōu)勢(shì)凸顯，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力提升

2022年4月被河南省委、省政府確定為河南省政策性委、省政府確定為政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體，標(biāo)志著其科創(chuàng)金融領(lǐng)域獲得官方認(rèn)可。鄭州銀行構(gòu)建了覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的“六專”機(jī)制（專營(yíng)部門、專門機(jī)構(gòu)、專業(yè)隊(duì)伍等），累計(jì)支持科創(chuàng)企業(yè)4991家，重點(diǎn)覆蓋超硬材料、新一代信息技術(shù)等領(lǐng)域。其推出的“研發(fā)貸”“投貸聯(lián)動(dòng)”等8款專項(xiàng)產(chǎn)品，通過靈活的信貸準(zhǔn)入和審批機(jī)制，為科技企業(yè)提供全流程信貸支持，成為地方產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要推手。其科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系覆蓋企業(yè)全生命周期，并通過數(shù)字化風(fēng)控提升服務(wù)效率。

鄭州銀行深度踐行使命擔(dān)當(dāng)，通過量化科創(chuàng)能力、推出“認(rèn)股權(quán)貸”“科技人才貸”等特色產(chǎn)品，并構(gòu)建“四鏈融合”服務(wù)體系，截至2024年末累計(jì)投放科創(chuàng)貸款1078.23億元，支持各類科創(chuàng)企業(yè)4991家，顯著提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，科技賦能業(yè)務(wù)升級(jí)

2024年12月，鄭州銀行召開數(shù)字化轉(zhuǎn)型啟動(dòng)大會(huì)，與華為、鄭好融征信等企業(yè)達(dá)成戰(zhàn)略合作，推動(dòng)金融場(chǎng)景創(chuàng)新。通過重塑“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)體系，該行實(shí)現(xiàn)全流程線上化審批，貸款產(chǎn)品如“鄭e貸消費(fèi)”（年化利率低至2.95%）等以高額度、低門檻和快速響應(yīng)形成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

鄭州銀行以“高質(zhì)量+精細(xì)化”推進(jìn)零售和對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行交易量年增11%，財(cái)資管理云平臺(tái)引入RPA技術(shù)提升企業(yè)服務(wù)能力。其貸款產(chǎn)品如“鄭e貸消費(fèi)”（年化2.95%起）、“訂貨貸”（最高1000萬）等，以低利率、高額度和快速審批形成市場(chǎng)吸引力。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著，零售業(yè)務(wù)成核心引擎

2024年，鄭州銀行將零售轉(zhuǎn)型作為全行“1號(hào)工程”，著力打造線上+線下兩大平臺(tái)；深耕基礎(chǔ)零售、財(cái)富管理、個(gè)人信貸三大板塊；全面提升綜合服務(wù)能力、隊(duì)伍專業(yè)能力、線上運(yùn)營(yíng)能力、品牌管理能力等四大能力；做優(yōu)網(wǎng)點(diǎn)、惠農(nóng)、社區(qū)、線上、遠(yuǎn)程銀行五大渠道。

此外，通過數(shù)字化手段提升服務(wù)能力，手機(jī)銀行用戶突破500萬，線上交易占比達(dá)92%，小微貸款平均放款時(shí)間縮短至3天。

憑借卓越的服務(wù)體驗(yàn)，鄭州銀行(002936)榮獲了多項(xiàng)行業(yè)大獎(jiǎng)，包括“商業(yè)銀行零售銀行轉(zhuǎn)型突破獎(jiǎng)”、“最佳零售銀行客戶體驗(yàn)獎(jiǎng)”等，充分體現(xiàn)了其在客戶服務(wù)方面的不懈追求與卓越成就。

風(fēng)控穩(wěn)健，處于行業(yè)合理水平

盡管面臨資產(chǎn)質(zhì)量壓力，鄭州銀行2024年不良貸款率1.79%，撥備覆蓋率188.29%符合監(jiān)管要求，資本充足率12.06%，均處于行業(yè)合理水平。通過定期制度梳理、合規(guī)審查及風(fēng)險(xiǎn)三道防線建設(shè)，該行筑牢了長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

2025年的工作重點(diǎn)是加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和提升效率，錨定“政策性科創(chuàng)金融特色鮮明的一流商業(yè)銀行”目標(biāo)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)升級(jí)及科創(chuàng)金融品牌建設(shè)。深化科技金融、綠色金融布局，支持中原科技城等重點(diǎn)項(xiàng)目。

鄭州銀行2024年財(cái)報(bào)彰顯了其在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的戰(zhàn)略定力與創(chuàng)新動(dòng)力，通過區(qū)域特色，科創(chuàng)金融、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了差異化競(jìng)爭(zhēng)力。未來，隨著戰(zhàn)略深化與風(fēng)險(xiǎn)化解有望持續(xù)釋放潛力。

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