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鄭州銀行:創(chuàng)新與服務并重2024年戰(zhàn)略轉型顯成效

作者|睿研金融 編輯|Emma

來源|藍籌企業(yè)評論

3月28日,國內首家“A+H”股上市城商行鄭州銀行發(fā)布了2024年財報,鄭州銀行以資產、存款、貸款、利潤“四增長”業(yè)績收官。

鄭州銀行2024年資產總額達6,763.65億元,同比增長7.24%;利潤總額17.86億元,同比增長2.69%;實現(xiàn)近三年首次正增長。零售轉型、科技賦能、服務實體經(jīng)濟成為業(yè)績突破三大引擎,展現(xiàn)出強勁的發(fā)展韌性。

睿研制圖(數(shù)據(jù)來源:企業(yè)年報)

截至2024年末,存款總額突破4000億元大關至4045.38億元,增速12.07%,遠超河南省金融機構平均水平;貸款總額3876.90億元,同比增長7.51%。

睿研制圖(數(shù)據(jù)來源:企業(yè)年報)

鄭州銀行成立于1996年,由鄭州48家城信社重組而成,2015和2018年分別在港股和A股上市,鄭州銀行作為地方法人銀行,依托區(qū)域特色開展差異化經(jīng)營,支持小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興,始終把服務國家戰(zhàn)略、助力經(jīng)濟發(fā)展擺在突出位置。

區(qū)域性銀行競爭優(yōu)勢顯著

區(qū)域特色精品銀行戰(zhàn)略:秉持“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務特色鮮明的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景,堅持特色化、差異化發(fā)展,全面推進業(yè)務轉型,優(yōu)化產品研發(fā)和創(chuàng)新運營體系,這有助于其在區(qū)域市場中建立獨特的競爭優(yōu)勢。

數(shù)字化轉型:鄭州銀行積極響應中央金融工作會議對數(shù)字金融高質量發(fā)展的新要求,加大數(shù)字化投入,加快數(shù)字化轉型,通過提升科技能力和深挖數(shù)據(jù)價值,提高金融服務產業(yè)和實體經(jīng)濟的質效。

政策性科創(chuàng)金融運營主體:作為河南省政策性科創(chuàng)金融運營主體銀行,鄭州銀行在科技金融領域具有先發(fā)優(yōu)勢,能夠為科技型企業(yè)提供精準、優(yōu)質、高效的金融服務,推動金融資源更多投向實體經(jīng)濟和創(chuàng)新領域。

科創(chuàng)金融差異化優(yōu)勢凸顯,服務實體經(jīng)濟能力提升

2022年4月被河南省委、省政府確定為河南省政策性委、省政府確定為政策性科創(chuàng)金融運營主體,標志著其科創(chuàng)金融領域獲得官方認可。鄭州銀行構建了覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的“六?!睓C制(專營部門、專門機構、專業(yè)隊伍等),累計支持科創(chuàng)企業(yè)4991家,重點覆蓋超硬材料、新一代信息技術等領域。其推出的“研發(fā)貸”“投貸聯(lián)動”等8款專項產品,通過靈活的信貸準入和審批機制,為科技企業(yè)提供全流程信貸支持,成為地方產業(yè)升級的重要推手。其科創(chuàng)金融產品體系覆蓋企業(yè)全生命周期,并通過數(shù)字化風控提升服務效率。

鄭州銀行深度踐行使命擔當,通過量化科創(chuàng)能力、推出“認股權貸”“科技人才貸”等特色產品,并構建“四鏈融合”服務體系,截至2024年末累計投放科創(chuàng)貸款1078.23億元,支持各類科創(chuàng)企業(yè)4991家,顯著提升行業(yè)競爭力。

數(shù)字化轉型加速,科技賦能業(yè)務升級

2024年12月,鄭州銀行召開數(shù)字化轉型啟動大會,與華為、鄭好融征信等企業(yè)達成戰(zhàn)略合作,推動金融場景創(chuàng)新。通過重塑“以客戶為中心”的業(yè)務體系,該行實現(xiàn)全流程線上化審批,貸款產品如“鄭e貸消費”(年化利率低至2.95%)等以高額度、低門檻和快速響應形成市場競爭力。

鄭州銀行以“高質量+精細化”推進零售和對公業(yè)務轉型,手機銀行交易量年增11%,財資管理云平臺引入RPA技術提升企業(yè)服務能力。其貸款產品如“鄭e貸消費”(年化2.95%起)、“訂貨貸”(最高1000萬)等,以低利率、高額度和快速審批形成市場吸引力。

戰(zhàn)略轉型成效顯著,零售業(yè)務成核心引擎

2024年,鄭州銀行將零售轉型作為全行“1號工程”,著力打造線上+線下兩大平臺;深耕基礎零售、財富管理、個人信貸三大板塊;全面提升綜合服務能力、隊伍專業(yè)能力、線上運營能力、品牌管理能力等四大能力;做優(yōu)網(wǎng)點、惠農、社區(qū)、線上、遠程銀行五大渠道。

此外,通過數(shù)字化手段提升服務能力,手機銀行用戶突破500萬,線上交易占比達92%,小微貸款平均放款時間縮短至3天。

憑借卓越的服務體驗,鄭州銀行(002936)榮獲了多項行業(yè)大獎,包括“商業(yè)銀行零售銀行轉型突破獎”、“最佳零售銀行客戶體驗獎”等,充分體現(xiàn)了其在客戶服務方面的不懈追求與卓越成就。

風控穩(wěn)健,處于行業(yè)合理水平

盡管面臨資產質量壓力,鄭州銀行2024年不良貸款率1.79%,撥備覆蓋率188.29%符合監(jiān)管要求,資本充足率12.06%,均處于行業(yè)合理水平。通過定期制度梳理、合規(guī)審查及風險三道防線建設,該行筑牢了長期穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。

2025年的工作重點是加快業(yè)務轉型和提升效率,錨定“政策性科創(chuàng)金融特色鮮明的一流商業(yè)銀行”目標,推進數(shù)字化轉型、零售業(yè)務升級及科創(chuàng)金融品牌建設。深化科技金融、綠色金融布局,支持中原科技城等重點項目。

鄭州銀行2024年財報彰顯了其在復雜經(jīng)濟環(huán)境中的戰(zhàn)略定力與創(chuàng)新動力,通過區(qū)域特色,科創(chuàng)金融、戰(zhàn)略轉型,構建了差異化競爭力。未來,隨著戰(zhàn)略深化與風險化解有望持續(xù)釋放潛力。

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來源:藍籌企業(yè)評論

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