浦發(fā)銀行:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,數(shù)智化轉(zhuǎn)型顯效,風險防線穩(wěn)固
作者|睿研金融 編輯|Emma
來源|藍籌企業(yè)評論
從浦發(fā)銀行(代碼:600000.SH)發(fā)布的2024年年度報告中,我們發(fā)現(xiàn)了其在過去一年的經(jīng)營成果,在數(shù)智化轉(zhuǎn)型、風險管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面取得顯著成效。
數(shù)據(jù)顯示,浦發(fā)銀行的總資產(chǎn)9.46萬億元,同比增長5.05%,營業(yè)收入1707.48億元,剔除一次性因素后增長0.92%。歸母凈利潤為452.57億元,同比增長23.31%。
01 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
2024年,浦發(fā)銀行信貸凈增量超3700億元,創(chuàng)歷史新高,貸款總額突破5.39萬億元,同比增長7.45%。通過優(yōu)化資產(chǎn)投向,布局重點區(qū)域和高成長賽道,不斷加大實體經(jīng)濟支持力度。
2024年末,對公制造業(yè)貸款余額6842.14億元,同比增19.47%;中長期貸款余額3189.12億元,同比增14.72%,在股份制銀行中名列前茅。境內(nèi)外并購融資余額2076.25億元,報告期新發(fā)放774.88億元,位居全市場前列。
從區(qū)域來看,長三角地區(qū)貸款規(guī)模達1.84萬億元,較上年末增長超10%;存貸款規(guī)模均居股份制銀行前列。
從行業(yè)來看,科技貸款和綠色貸款規(guī)模分別達到5500億和5953.18億元,增速分別為21.50%和28.30%。
睿研制圖(數(shù)據(jù)來源:Wind)
資產(chǎn)托管規(guī)模連續(xù)四年萬億級跨越,新發(fā)公募基金托管規(guī)模超千億,行業(yè)排名第二。浦銀理財總產(chǎn)品規(guī)模1.32萬億元,同比增長 29.57%,位居同業(yè)前列。
02 數(shù)智化轉(zhuǎn)型成果豐碩
以數(shù)智化為核心,浦發(fā)銀行聚焦科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融五大賽道,推動經(jīng)營模式從“傳統(tǒng)金融”向“生態(tài)金融”轉(zhuǎn)型。
截至報告期末,其服務(wù)的科技型企業(yè)超過7.1萬戶,科創(chuàng)板客戶覆蓋率高達70%,科技金融貸款規(guī)模達6024億元,在股份制銀行中獨占鰲頭。
在供應(yīng)鏈金融方面,浦發(fā)銀行打造的“共贏生態(tài)鏈”成效顯著,在線業(yè)務(wù)量達到2670億元,規(guī)模增速在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。
普惠金融領(lǐng)域,貸款余額達到4657.17億元,同比增長10.26%;普惠客戶數(shù)突破41.04萬戶,同比增長31.16%,年度新增客戶數(shù)量創(chuàng)下歷史新高。
跨境金融業(yè)務(wù)規(guī)模超4萬億元,跨境并購競爭力突出,境內(nèi)外并購融資余額超2000億元。
財資金融構(gòu)建“財富新生態(tài)”,服務(wù)1.57億個人客戶,管理的AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)達3.88萬億元。
數(shù)智化轉(zhuǎn)型激活了浦發(fā)銀行對公業(yè)務(wù)潛能,鍛造出差異化競爭力,為可持續(xù)發(fā)展注入強勁動力。
03 風險管理卓有成效
風險管理是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。年報顯示,浦發(fā)銀行不良貸款連續(xù)“雙降”,不良率降至1.36%,撥備覆蓋率升至186.96%,風險抵補能力顯著增強。
持續(xù)升級數(shù)字風控體系,迭代天眼系統(tǒng),搭建監(jiān)測平臺、建成模型管理體系,實現(xiàn)線上與批量化業(yè)務(wù)集中管控。例如,在科技金融領(lǐng)域,“科技雷達”能夠精準識別企業(yè)屬性;在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,浦發(fā)銀行借助區(qū)塊鏈搭建跨行再保理平臺;在房地產(chǎn)領(lǐng)域,通過“白名單”機制嚴控新增風險。
據(jù)國泰君安測算,若不良率降至1.2%以下,每年可釋放約30億元風險準備金反哺利潤。
2025年是浦發(fā)銀行“數(shù)智化戰(zhàn)略提升年”。在發(fā)展的道路上,浦發(fā)銀行值得市場給予更多期待。
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