作者｜睿研金融 編輯｜Emma

來源｜藍籌企業(yè)評論

從浦發(fā)銀行（代碼：600000.SH）發(fā)布的2024年年度報告中，我們發(fā)現(xiàn)了其在過去一年的經(jīng)營成果，在數(shù)智化轉(zhuǎn)型、風險管理、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面取得顯著成效。

數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行的總資產(chǎn)9.46萬億元，同比增長5.05%，營業(yè)收入1707.48億元，剔除一次性因素后增長0.92%。歸母凈利潤為452.57億元，同比增長23.31%。

01 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

2024年，浦發(fā)銀行信貸凈增量超3700億元，創(chuàng)歷史新高，貸款總額突破5.39萬億元，同比增長7.45%。通過優(yōu)化資產(chǎn)投向，布局重點區(qū)域和高成長賽道，不斷加大實體經(jīng)濟支持力度。

2024年末，對公制造業(yè)貸款余額6842.14億元，同比增19.47%；中長期貸款余額3189.12億元，同比增14.72%，在股份制銀行中名列前茅。境內(nèi)外并購融資余額2076.25億元，報告期新發(fā)放774.88億元，位居全市場前列。

從區(qū)域來看，長三角地區(qū)貸款規(guī)模達1.84萬億元，較上年末增長超10%；存貸款規(guī)模均居股份制銀行前列。

從行業(yè)來看，科技貸款和綠色貸款規(guī)模分別達到5500億和5953.18億元，增速分別為21.50%和28.30%。

睿研制圖（數(shù)據(jù)來源：Wind)

資產(chǎn)托管規(guī)模連續(xù)四年萬億級跨越，新發(fā)公募基金托管規(guī)模超千億，行業(yè)排名第二。浦銀理財總產(chǎn)品規(guī)模1.32萬億元，同比增長 29.57%，位居同業(yè)前列。

02 數(shù)智化轉(zhuǎn)型成果豐碩

以數(shù)智化為核心，浦發(fā)銀行聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融五大賽道，推動經(jīng)營模式從“傳統(tǒng)金融”向“生態(tài)金融”轉(zhuǎn)型。

截至報告期末，其服務的科技型企業(yè)超過7.1萬戶，科創(chuàng)板客戶覆蓋率高達70%，科技金融貸款規(guī)模達6024億元，在股份制銀行中獨占鰲頭。

在供應鏈金融方面，浦發(fā)銀行打造的“共贏生態(tài)鏈”成效顯著，在線業(yè)務量達到2670億元，規(guī)模增速在行業(yè)內(nèi)處于領先地位。

普惠金融領域，貸款余額達到4657.17億元，同比增長10.26%；普惠客戶數(shù)突破41.04萬戶，同比增長31.16%，年度新增客戶數(shù)量創(chuàng)下歷史新高。

跨境金融業(yè)務規(guī)模超4萬億元，跨境并購競爭力突出，境內(nèi)外并購融資余額超2000億元。

財資金融構(gòu)建“財富新生態(tài)”，服務1.57億個人客戶，管理的AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）達3.88萬億元。

數(shù)智化轉(zhuǎn)型激活了浦發(fā)銀行對公業(yè)務潛能，鍛造出差異化競爭力，為可持續(xù)發(fā)展注入強勁動力。

03 風險管理卓有成效

風險管理是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。年報顯示，浦發(fā)銀行不良貸款連續(xù)“雙降”，不良率降至1.36%，撥備覆蓋率升至186.96%，風險抵補能力顯著增強。

持續(xù)升級數(shù)字風控體系，迭代天眼系統(tǒng)，搭建監(jiān)測平臺、建成模型管理體系，實現(xiàn)線上與批量化業(yè)務集中管控。例如，在科技金融領域，“科技雷達”能夠精準識別企業(yè)屬性；在供應鏈金融領域，浦發(fā)銀行借助區(qū)塊鏈搭建跨行再保理平臺；在房地產(chǎn)領域，通過“白名單”機制嚴控新增風險。

據(jù)國泰君安測算，若不良率降至1.2%以下，每年可釋放約30億元風險準備金反哺利潤。

2025年是浦發(fā)銀行“數(shù)智化戰(zhàn)略提升年”。在發(fā)展的道路上，浦發(fā)銀行值得市場給予更多期待。

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