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60天長(zhǎng)賬期困擾中小企業(yè)

你或許聽過(guò)這樣一句話:企業(yè)倒閉不是因?yàn)橘嵅坏藉X,而是因?yàn)榈炔坏藉X。收賬、要賬,也是傳統(tǒng)企業(yè)主經(jīng)常掛在嘴邊的一句話。尤其是近期的關(guān)稅風(fēng)波發(fā)生后,不少業(yè)內(nèi)人士在關(guān)注企業(yè)的貨還能不能賣出去的時(shí)候,也在關(guān)心錢還能不能收得回來(lái)。

事實(shí)正是如此,業(yè)內(nèi)常說(shuō)現(xiàn)金流就是企業(yè)的生命線。一個(gè)幾十天的付款回款,很可能關(guān)系著一家中小企業(yè)的生存與滅亡。每個(gè)商家都希望現(xiàn)金流充足,一個(gè)大的前提就是賬期要短。

但在中國(guó)電商的繁榮表象下,一場(chǎng)看不見的資金爭(zhēng)奪戰(zhàn)正在上演。無(wú)數(shù)中小商家正被困在漫長(zhǎng)的賬期里,他們的故事少有人知,卻對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展至關(guān)重要。

中小企業(yè)的賬期為什么被拉長(zhǎng)?被拉長(zhǎng)之后又發(fā)生了什么?這些問(wèn)題,比外界想象的更嚴(yán)峻。

繁榮之下的生存困境

在互聯(lián)網(wǎng)上涉及供應(yīng)商和平臺(tái)的內(nèi)容下,往往會(huì)出現(xiàn)一些訴苦:“貨早就賣完了,流程都走完了,錢卻遲遲不到賬?!?/p>

他們面對(duì)的這類共同的問(wèn)題,就是賬期問(wèn)題:貨都給平臺(tái)了,平臺(tái)卻要把該結(jié)的款壓上幾十天,占用供應(yīng)商的資金。賬期存在原本是為了方便零售商和企業(yè)、批發(fā)商之間的周轉(zhuǎn)。結(jié)果到了電商時(shí)代,平臺(tái)開始借自身優(yōu)勢(shì)地位特意延長(zhǎng)賬期,自營(yíng)模式電商最為突出。

央視網(wǎng)近期的報(bào)道揭示了電商行業(yè)內(nèi)的這個(gè)普遍痛點(diǎn)。公開信息顯示,目前業(yè)內(nèi)平臺(tái)對(duì)商家的賬期從3天到近60天不等。有些電商平臺(tái)甚至將賬期延長(zhǎng)至2個(gè)月,這意味著商家需要忍受長(zhǎng)達(dá)60天的資金真空期。

賬期不僅僅是一個(gè)數(shù)字,對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),它可以算得上是一道生死線。因?yàn)樵诹闶坌袠I(yè),特別是電商領(lǐng)域,企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)高度依賴于健康的現(xiàn)金流。中小商家需要預(yù)付上游供應(yīng)商貨款、支付庫(kù)存成本、物流費(fèi)用和營(yíng)銷支出,而這些都需要充足的現(xiàn)金支持。一旦現(xiàn)金流斷裂,即使訂單再多也無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)。

假設(shè)當(dāng)前存在一個(gè)中小電商商家,其月銷售額100萬(wàn),如果平臺(tái)賬期為60天,那么意味著該商家始終有200萬(wàn)資金被平臺(tái)“占用”。這對(duì)資金量本就有限的中小企業(yè)而言,無(wú)疑是雪上加霜。

而當(dāng)下關(guān)稅戰(zhàn)背景下,這個(gè)問(wèn)題的重要性越發(fā)突出。在全球貿(mào)易摩擦加劇的背景下,大量外貿(mào)企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向國(guó)內(nèi)市場(chǎng),進(jìn)行出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷轉(zhuǎn)換,壓力驟增。他們要處理的環(huán)節(jié)越多,60天的賬期危害性就越大,甚至足以讓一家正常運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)陷入窒息。

此時(shí),現(xiàn)金流對(duì)企業(yè)的重要性急劇提升。但在平臺(tái)強(qiáng)勢(shì)地位下,中小商家也很難找到反制的方法。一邊是上游供應(yīng)商緊逼的付款期限,一邊是平臺(tái)漫長(zhǎng)的回款周期,夾在中間的中小企業(yè)只能自己消化這巨大的資金缺口。

工信部主管的中國(guó)工信新聞網(wǎng)日前刊文指出:企業(yè)或批發(fā)商,尤其是中小企業(yè),資金周轉(zhuǎn)壓力遠(yuǎn)高于電商平臺(tái),他們的境遇很多時(shí)候不被關(guān)注。這不利于市場(chǎng)繁榮,更不利于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于賬期問(wèn)題,我們理應(yīng)給予更多的關(guān)注和思考。

從賬期到供應(yīng)鏈金融的“收割”

此時(shí),一個(gè)問(wèn)題浮出水面:平臺(tái)為什么要刻意延長(zhǎng)賬期?其實(shí),不少商家心里也清楚平臺(tái)的打算:“我們的錢,成了大平臺(tái)無(wú)息擴(kuò)張的資本?!?/p>

行業(yè)有分析指出,部分自營(yíng)電商平臺(tái)延長(zhǎng)賬期占用供應(yīng)商資金,實(shí)質(zhì)是無(wú)息融資用于自身擴(kuò)張——平臺(tái)通過(guò)拉長(zhǎng)賬期,將本應(yīng)及時(shí)支付給商家的貨款長(zhǎng)期占用,形成應(yīng)付賬款,這筆巨額資金成為平臺(tái)無(wú)成本融資的來(lái)源。

《財(cái)經(jīng)》雜志執(zhí)行主編馬克,在其《價(jià)格戰(zhàn)+長(zhǎng)賬期:中國(guó)營(yíng)商環(huán)境的兩個(gè)毒瘤》的評(píng)論文章中指出:“超長(zhǎng)結(jié)算賬期的受害者主要是中小企業(yè),施害者主要是大企業(yè),尤其是某些行業(yè)龍頭?!贝致怨烙?jì),一個(gè)頭部電商平臺(tái)假設(shè)設(shè)置60天左右的賬期,那么在長(zhǎng)達(dá)近兩個(gè)月的時(shí)間里,它將可以自由使用數(shù)以百億計(jì)的資金,且不需要向供應(yīng)商支付任何利息。

更讓商家不平的是,在長(zhǎng)賬期的基礎(chǔ)上,一些平臺(tái)衍生出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)——平臺(tái)一方面延長(zhǎng)賬期導(dǎo)致商家資金緊張,另一方面又推出金融服務(wù),允許商家到關(guān)聯(lián)財(cái)務(wù)企業(yè)融資,但需要支付一定利率的手續(xù)費(fèi),實(shí)質(zhì)等于“花錢提前結(jié)款”。

平臺(tái)占用商家資金形成的應(yīng)付賬款,轉(zhuǎn)手又通過(guò)金融產(chǎn)品借給急需資金的商家,從中賺取差價(jià)。這種模式本質(zhì)上是以商家的錢賺商家的利息。金融服務(wù)的表象下,是對(duì)中小企業(yè)利潤(rùn)空間的進(jìn)一步侵蝕,有悖于真正意義上的供應(yīng)鏈金融價(jià)值。

值得一提的是,除了漫長(zhǎng)的賬期,有時(shí)同時(shí)出現(xiàn)的毛利保護(hù)政策,同樣是束縛中小商家的枷鎖。即平臺(tái)要求供貨商承諾最低的保底毛利率,如果平臺(tái)最終低價(jià)銷售,其中的差值則需要供應(yīng)商補(bǔ)齊。

這個(gè)機(jī)制配合賬期的動(dòng)態(tài)調(diào)整,讓不少供應(yīng)商面臨規(guī)模擴(kuò)大、利潤(rùn)萎縮、壓力陡增的尷尬處境。不過(guò),經(jīng)過(guò)多年市場(chǎng)演變,商家賬期問(wèn)題破局的契機(jī)已經(jīng)出現(xiàn)。

破局之期已到,商家不應(yīng)再忍

回顧中國(guó)零售業(yè)近三十年的發(fā)展軌跡,從傳統(tǒng)零售到自營(yíng)電商,再到當(dāng)下蓬勃興起的平臺(tái)模式,零售行業(yè)的變革,改變了商家結(jié)款的模式。而當(dāng)下,長(zhǎng)賬期的問(wèn)題,也在行業(yè)變革中迎來(lái)改變的機(jī)會(huì)。

業(yè)內(nèi)分析指出,在傳統(tǒng)零售和快遞電商時(shí)代,企業(yè)采取中心化零售模式,建立集中的供應(yīng)鏈系統(tǒng)和物流網(wǎng)絡(luò)。此時(shí),對(duì)規(guī)模和重資產(chǎn)的需求,使得它們將心思放在了延長(zhǎng)賬期上。因?yàn)樗鼈冃枰銐虻馁Y金,支撐自己的擴(kuò)張欲望。

當(dāng)零售競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入分鐘級(jí)響應(yīng)時(shí)代,極短賬期成為支持整個(gè)系統(tǒng)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵——沒有了中心化系統(tǒng)的壓制,商家?guī)齑嬷苻D(zhuǎn)加速,平臺(tái)履約效率提升,消費(fèi)者體驗(yàn)優(yōu)化,正逐步形成新的良性循環(huán)。

所以,在行業(yè)習(xí)慣性接受長(zhǎng)賬期的同時(shí),縮短賬期能夠幫助中小商家更快速地回籠資金,投入到新一輪的備貨和運(yùn)營(yíng)中。對(duì)消費(fèi)者需求的響應(yīng)速度越快,商家需要的周轉(zhuǎn)能力就越強(qiáng),平臺(tái)適時(shí)提供極短賬期政策,恰為中小企業(yè)在市場(chǎng)沖擊與消費(fèi)轉(zhuǎn)型中提供了真金白銀的支持。

零售行業(yè)的演變是其一,政策的關(guān)注是其二。3月17日,國(guó)務(wù)院發(fā)布修訂后的《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》,新條例將于2025年6月1日起實(shí)施。其中新增的第十九條明確指出:“大型企業(yè)應(yīng)當(dāng)將保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付工作情況,納入企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)管理體系,并督促其全資或者控股子公司及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng)。”

賬期問(wèn)題的解決,已經(jīng)迎來(lái)新的制度保障。后續(xù)法規(guī)的實(shí)施,仍需行業(yè)自律和監(jiān)管部門的有力跟進(jìn)。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,市場(chǎng)既離不開大平臺(tái),也離不開中小企業(yè),二者是相互依存的關(guān)系。自營(yíng)電商平臺(tái)以超長(zhǎng)賬期壓榨中小企業(yè),最終只會(huì)得不償失。而商家對(duì)健康發(fā)展的渴求,也最終會(huì)沖破枷鎖,擁抱新的秩序。

結(jié)語(yǔ)

縱觀經(jīng)濟(jì)史,被賬期拖死的故事,在經(jīng)濟(jì)寒冬的光景里并不鮮見?!敦?cái)經(jīng)》雜志執(zhí)行主編馬克的話因此更值得深思:“價(jià)格戰(zhàn)和長(zhǎng)賬期是中國(guó)營(yíng)商環(huán)境里的兩個(gè)毒瘤?!苯陙?lái),這兩個(gè)毒瘤越長(zhǎng)越大,危害也越來(lái)越大,必須加以遏制。

對(duì)中小企業(yè)而言,現(xiàn)金流就是生命線,像自由流動(dòng)的血液一樣,它維系著企業(yè)的各項(xiàng)機(jī)能。從曾經(jīng)一手交錢一手交貨的零售時(shí)代,到現(xiàn)在手機(jī)一點(diǎn)萬(wàn)物到家的即時(shí)零售時(shí)代,消費(fèi)者購(gòu)物方便了,平臺(tái)經(jīng)營(yíng)效率高了,供應(yīng)商收到錢的速度不應(yīng)該變慢。這違背了健康的商業(yè)邏輯。

歸根結(jié)底,企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)系,不應(yīng)該是仰人鼻息,任人拿捏,而應(yīng)該是互相尊重、共同成長(zhǎng)。在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,縮短賬期、加速資金回流是助力中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的核心支撐。只有資金流動(dòng)起來(lái),才能激活整個(gè)市場(chǎng)的活力,讓中小企業(yè)有更多機(jī)會(huì)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),最終實(shí)現(xiàn)多方共贏的商業(yè)格局。

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