60天長賬期困擾中小企業(yè)
你或許聽過這樣一句話:企業(yè)倒閉不是因為賺不到錢,而是因為等不到錢。收賬、要賬,也是傳統(tǒng)企業(yè)主經(jīng)常掛在嘴邊的一句話。尤其是近期的關(guān)稅風(fēng)波發(fā)生后,不少業(yè)內(nèi)人士在關(guān)注企業(yè)的貨還能不能賣出去的時候,也在關(guān)心錢還能不能收得回來。
事實正是如此,業(yè)內(nèi)常說現(xiàn)金流就是企業(yè)的生命線。一個幾十天的付款回款,很可能關(guān)系著一家中小企業(yè)的生存與滅亡。每個商家都希望現(xiàn)金流充足,一個大的前提就是賬期要短。
但在中國電商的繁榮表象下,一場看不見的資金爭奪戰(zhàn)正在上演。無數(shù)中小商家正被困在漫長的賬期里,他們的故事少有人知,卻對整個市場的健康發(fā)展至關(guān)重要。
中小企業(yè)的賬期為什么被拉長?被拉長之后又發(fā)生了什么?這些問題,比外界想象的更嚴峻。
繁榮之下的生存困境
在互聯(lián)網(wǎng)上涉及供應(yīng)商和平臺的內(nèi)容下,往往會出現(xiàn)一些訴苦:“貨早就賣完了,流程都走完了,錢卻遲遲不到賬?!?/p>
他們面對的這類共同的問題,就是賬期問題:貨都給平臺了,平臺卻要把該結(jié)的款壓上幾十天,占用供應(yīng)商的資金。賬期存在原本是為了方便零售商和企業(yè)、批發(fā)商之間的周轉(zhuǎn)。結(jié)果到了電商時代,平臺開始借自身優(yōu)勢地位特意延長賬期,自營模式電商最為突出。
央視網(wǎng)近期的報道揭示了電商行業(yè)內(nèi)的這個普遍痛點。公開信息顯示,目前業(yè)內(nèi)平臺對商家的賬期從3天到近60天不等。有些電商平臺甚至將賬期延長至2個月,這意味著商家需要忍受長達60天的資金真空期。
賬期不僅僅是一個數(shù)字,對中小企業(yè)來說,它可以算得上是一道生死線。因為在零售行業(yè),特別是電商領(lǐng)域,企業(yè)的運轉(zhuǎn)高度依賴于健康的現(xiàn)金流。中小商家需要預(yù)付上游供應(yīng)商貨款、支付庫存成本、物流費用和營銷支出,而這些都需要充足的現(xiàn)金支持。一旦現(xiàn)金流斷裂,即使訂單再多也無法正常經(jīng)營。
假設(shè)當(dāng)前存在一個中小電商商家,其月銷售額100萬,如果平臺賬期為60天,那么意味著該商家始終有200萬資金被平臺“占用”。這對資金量本就有限的中小企業(yè)而言,無疑是雪上加霜。
而當(dāng)下關(guān)稅戰(zhàn)背景下,這個問題的重要性越發(fā)突出。在全球貿(mào)易摩擦加劇的背景下,大量外貿(mào)企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向國內(nèi)市場,進行出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷轉(zhuǎn)換,壓力驟增。他們要處理的環(huán)節(jié)越多,60天的賬期危害性就越大,甚至足以讓一家正常運轉(zhuǎn)的企業(yè)陷入窒息。
此時,現(xiàn)金流對企業(yè)的重要性急劇提升。但在平臺強勢地位下,中小商家也很難找到反制的方法。一邊是上游供應(yīng)商緊逼的付款期限,一邊是平臺漫長的回款周期,夾在中間的中小企業(yè)只能自己消化這巨大的資金缺口。
工信部主管的中國工信新聞網(wǎng)日前刊文指出:企業(yè)或批發(fā)商,尤其是中小企業(yè),資金周轉(zhuǎn)壓力遠高于電商平臺,他們的境遇很多時候不被關(guān)注。這不利于市場繁榮,更不利于民營經(jīng)濟發(fā)展。對于賬期問題,我們理應(yīng)給予更多的關(guān)注和思考。
從賬期到供應(yīng)鏈金融的“收割”
此時,一個問題浮出水面:平臺為什么要刻意延長賬期?其實,不少商家心里也清楚平臺的打算:“我們的錢,成了大平臺無息擴張的資本?!?/p>
行業(yè)有分析指出,部分自營電商平臺延長賬期占用供應(yīng)商資金,實質(zhì)是無息融資用于自身擴張——平臺通過拉長賬期,將本應(yīng)及時支付給商家的貨款長期占用,形成應(yīng)付賬款,這筆巨額資金成為平臺無成本融資的來源。
《財經(jīng)》雜志執(zhí)行主編馬克,在其《價格戰(zhàn)+長賬期:中國營商環(huán)境的兩個毒瘤》的評論文章中指出:“超長結(jié)算賬期的受害者主要是中小企業(yè),施害者主要是大企業(yè),尤其是某些行業(yè)龍頭?!贝致怨烙?,一個頭部電商平臺假設(shè)設(shè)置60天左右的賬期,那么在長達近兩個月的時間里,它將可以自由使用數(shù)以百億計的資金,且不需要向供應(yīng)商支付任何利息。
更讓商家不平的是,在長賬期的基礎(chǔ)上,一些平臺衍生出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)——平臺一方面延長賬期導(dǎo)致商家資金緊張,另一方面又推出金融服務(wù),允許商家到關(guān)聯(lián)財務(wù)企業(yè)融資,但需要支付一定利率的手續(xù)費,實質(zhì)等于“花錢提前結(jié)款”。
平臺占用商家資金形成的應(yīng)付賬款,轉(zhuǎn)手又通過金融產(chǎn)品借給急需資金的商家,從中賺取差價。這種模式本質(zhì)上是以商家的錢賺商家的利息。金融服務(wù)的表象下,是對中小企業(yè)利潤空間的進一步侵蝕,有悖于真正意義上的供應(yīng)鏈金融價值。
值得一提的是,除了漫長的賬期,有時同時出現(xiàn)的毛利保護政策,同樣是束縛中小商家的枷鎖。即平臺要求供貨商承諾最低的保底毛利率,如果平臺最終低價銷售,其中的差值則需要供應(yīng)商補齊。
這個機制配合賬期的動態(tài)調(diào)整,讓不少供應(yīng)商面臨規(guī)模擴大、利潤萎縮、壓力陡增的尷尬處境。不過,經(jīng)過多年市場演變,商家賬期問題破局的契機已經(jīng)出現(xiàn)。
破局之期已到,商家不應(yīng)再忍
回顧中國零售業(yè)近三十年的發(fā)展軌跡,從傳統(tǒng)零售到自營電商,再到當(dāng)下蓬勃興起的平臺模式,零售行業(yè)的變革,改變了商家結(jié)款的模式。而當(dāng)下,長賬期的問題,也在行業(yè)變革中迎來改變的機會。
業(yè)內(nèi)分析指出,在傳統(tǒng)零售和快遞電商時代,企業(yè)采取中心化零售模式,建立集中的供應(yīng)鏈系統(tǒng)和物流網(wǎng)絡(luò)。此時,對規(guī)模和重資產(chǎn)的需求,使得它們將心思放在了延長賬期上。因為它們需要足夠的資金,支撐自己的擴張欲望。
當(dāng)零售競爭進入分鐘級響應(yīng)時代,極短賬期成為支持整個系統(tǒng)高效運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵——沒有了中心化系統(tǒng)的壓制,商家?guī)齑嬷苻D(zhuǎn)加速,平臺履約效率提升,消費者體驗優(yōu)化,正逐步形成新的良性循環(huán)。
所以,在行業(yè)習(xí)慣性接受長賬期的同時,縮短賬期能夠幫助中小商家更快速地回籠資金,投入到新一輪的備貨和運營中。對消費者需求的響應(yīng)速度越快,商家需要的周轉(zhuǎn)能力就越強,平臺適時提供極短賬期政策,恰為中小企業(yè)在市場沖擊與消費轉(zhuǎn)型中提供了真金白銀的支持。
零售行業(yè)的演變是其一,政策的關(guān)注是其二。3月17日,國務(wù)院發(fā)布修訂后的《保障中小企業(yè)款項支付條例》,新條例將于2025年6月1日起實施。其中新增的第十九條明確指出:“大型企業(yè)應(yīng)當(dāng)將保障中小企業(yè)款項支付工作情況,納入企業(yè)風(fēng)險控制與合規(guī)管理體系,并督促其全資或者控股子公司及時支付中小企業(yè)款項?!?/p>
賬期問題的解決,已經(jīng)迎來新的制度保障。后續(xù)法規(guī)的實施,仍需行業(yè)自律和監(jiān)管部門的有力跟進。
從長遠看,市場既離不開大平臺,也離不開中小企業(yè),二者是相互依存的關(guān)系。自營電商平臺以超長賬期壓榨中小企業(yè),最終只會得不償失。而商家對健康發(fā)展的渴求,也最終會沖破枷鎖,擁抱新的秩序。
結(jié)語
縱觀經(jīng)濟史,被賬期拖死的故事,在經(jīng)濟寒冬的光景里并不鮮見。《財經(jīng)》雜志執(zhí)行主編馬克的話因此更值得深思:“價格戰(zhàn)和長賬期是中國營商環(huán)境里的兩個毒瘤。”近年來,這兩個毒瘤越長越大,危害也越來越大,必須加以遏制。
對中小企業(yè)而言,現(xiàn)金流就是生命線,像自由流動的血液一樣,它維系著企業(yè)的各項機能。從曾經(jīng)一手交錢一手交貨的零售時代,到現(xiàn)在手機一點萬物到家的即時零售時代,消費者購物方便了,平臺經(jīng)營效率高了,供應(yīng)商收到錢的速度不應(yīng)該變慢。這違背了健康的商業(yè)邏輯。
歸根結(jié)底,企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)系,不應(yīng)該是仰人鼻息,任人拿捏,而應(yīng)該是互相尊重、共同成長。在當(dāng)下經(jīng)濟環(huán)境下,縮短賬期、加速資金回流是助力中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的核心支撐。只有資金流動起來,才能激活整個市場的活力,讓中小企業(yè)有更多機會參與市場競爭,最終實現(xiàn)多方共贏的商業(yè)格局。
來源:松果財經(jīng)
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