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央行宣布降準降息,個人公積金貸款利率下調(diào)

5月7日一早,三部門齊聚開會,央行行長率先宣布兩大利好:降準降息。

1、降準

-降低存款準備金率0.5個百分點,預計將向市場提供長期流動性約1萬億元。

-完善存款準備金制度,階段性將汽車金融公司、金融租賃公司的存款準備金率,從目前的5%調(diào)降至0%。

2、降息

-下調(diào)政策利率0.1個百分點,即公開市場7天期逆回購操作利率從目前的1.5%調(diào)降至1.4%,預計將帶動貸款市場報價利率(LPR)同步下行約0.1個百分點。

-下調(diào)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率0.25個百分點,包括:各類專項結(jié)構(gòu)性工具利率、支農(nóng)支小再貸款利率,均從目前的1.75%降至1.5%;抵押補充貸款(PSL)利率從目前的2.25%降至2%。。

-降低個人住房公積金貸款利率0.25個百分點,五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%,其他期限的利率同步調(diào)整。



先說降準,降低存款準備金其實就是意味著商業(yè)銀行可以減少存放在央行的資金,從而有更多信貸資源投放市場,增加國內(nèi)貨幣供應(yīng)量。

目前平均存款準備金率已經(jīng)從最高的從20.1%降至6.6%,降準的空間其實已經(jīng)不是很大了。



由于中小銀行的存款準備金率在21年就下調(diào)至5%,連續(xù)多年沒有更改,外界就猜測,5%是法定存款準備金率的隱形下限。

也就是說今年大型銀行的降準空間也僅剩1.5%左右,今天下調(diào)了0.5,預計今年也許還會有一到兩次下調(diào)的機會。

當然這個下限也并不是完全不可突破的,像歐洲央行、日本央行的存款準備金多年來維持在1%左右。

據(jù)專業(yè)人士分析,這次0.5個百分點的調(diào)整,能滿足市場上的長期資金需求。當前市場流動性的矛盾主要是結(jié)構(gòu)性的,為保持流動性充裕,人民銀行短期流動性投放每天開展操作,且操作規(guī)模較大。

中國首席經(jīng)濟學家論壇理事長、廣開首席產(chǎn)業(yè)研究院院長連平表示,從外部沖擊來看,4月美國對華加征高額關(guān)稅,我國對外貿(mào)易將受到較大沖擊,金融市場波動也有所加大,需要及時降準釋放更多流動性緩解沖擊,穩(wěn)定市場預期。

在業(yè)內(nèi)看來,這次降準可以調(diào)整市場流動性結(jié)構(gòu),相應(yīng)適當減少短期流動性工具的滾動續(xù)作,加大中長期流動性供給,同時降低銀行負債成本,增強銀行負債穩(wěn)定性,弱化銀行高息攬存動力,壓縮非銀機構(gòu)資金空轉(zhuǎn)套利空間。



比起降準,大家最關(guān)心的應(yīng)該是降息。

首先,降息充分體現(xiàn)逆周期調(diào)節(jié)力度加大。本次降息不僅政策利率下降,支農(nóng)支小再貸款利率、住房公積金貸款利率等也一同降低。預計政策利率下降將引導貸款市場報價利率(LPR)和存款利率同步下行,有利于保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定,同時通過利率傳導,有效降低實體經(jīng)濟綜合融資成本,鞏固經(jīng)濟基本面。

其次,降息后,普通人的債務(wù)壓力,消費成本,企業(yè)的生產(chǎn)成本,投資成本,甚至地方政府的債務(wù)成本,全都會集體下降??梢哉f是一項全民都能享受到的利好政策。

此前,中辦、國辦《提振消費專項行動方案》已提出“適時降低住房公積金貸款利率”。降低住房公積金貸款利率0.25個百分點,是人民銀行推動提振消費政策措施落地見效的有力舉措。

市場普遍認為,住房公積金利率下調(diào),能夠有效降低居民購房門檻,充分體現(xiàn)住房公積金貸款的優(yōu)惠力度,激發(fā)居民住房消費積極性,更好滿足住房消費需求,進一步釋放剛性和改善性住房需求潛力,支持房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展。

據(jù)報道,此次住房公積金貸款利率調(diào)整范圍既包括新發(fā)放的住房公積金貸款,也包括存量住房公積金貸款。此次利率下調(diào)后,新發(fā)放的住房公積金貸款將執(zhí)行新的利率,此前已發(fā)放的住房公積金貸款,利率將在2026年1月1日起下調(diào)。這可直接減輕借款人利息負擔,等同于增加居民收入,提升消費能力。

以一筆金額100萬元、期限30年、等額本息還款的首套個人住房公積金貸款為例,月供將由4136元降至4003元,減少約133元,總利息支出將減少約4.76萬元。

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