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央行宣布降準(zhǔn)降息,個(gè)人公積金貸款利率下調(diào)

5月7日一早,三部門(mén)齊聚開(kāi)會(huì),央行行長(zhǎng)率先宣布兩大利好:降準(zhǔn)降息。

1、降準(zhǔn)

-降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn),預(yù)計(jì)將向市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元。

-完善存款準(zhǔn)備金制度,階段性將汽車(chē)金融公司、金融租賃公司的存款準(zhǔn)備金率,從目前的5%調(diào)降至0%。

2、降息

-下調(diào)政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn),即公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率從目前的1.5%調(diào)降至1.4%,預(yù)計(jì)將帶動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)同步下行約0.1個(gè)百分點(diǎn)。

-下調(diào)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率0.25個(gè)百分點(diǎn),包括:各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)結(jié)構(gòu)性工具利率、支農(nóng)支小再貸款利率,均從目前的1.75%降至1.5%;抵押補(bǔ)充貸款(PSL)利率從目前的2.25%降至2%。。

-降低個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn),五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%,其他期限的利率同步調(diào)整。



先說(shuō)降準(zhǔn),降低存款準(zhǔn)備金其實(shí)就是意味著商業(yè)銀行可以減少存放在央行的資金,從而有更多信貸資源投放市場(chǎng),增加國(guó)內(nèi)貨幣供應(yīng)量。

目前平均存款準(zhǔn)備金率已經(jīng)從最高的從20.1%降至6.6%,降準(zhǔn)的空間其實(shí)已經(jīng)不是很大了。



由于中小銀行的存款準(zhǔn)備金率在21年就下調(diào)至5%,連續(xù)多年沒(méi)有更改,外界就猜測(cè),5%是法定存款準(zhǔn)備金率的隱形下限。

也就是說(shuō)今年大型銀行的降準(zhǔn)空間也僅剩1.5%左右,今天下調(diào)了0.5,預(yù)計(jì)今年也許還會(huì)有一到兩次下調(diào)的機(jī)會(huì)。

當(dāng)然這個(gè)下限也并不是完全不可突破的,像歐洲央行、日本央行的存款準(zhǔn)備金多年來(lái)維持在1%左右。

據(jù)專(zhuān)業(yè)人士分析,這次0.5個(gè)百分點(diǎn)的調(diào)整,能滿足市場(chǎng)上的長(zhǎng)期資金需求。當(dāng)前市場(chǎng)流動(dòng)性的矛盾主要是結(jié)構(gòu)性的,為保持流動(dòng)性充裕,人民銀行短期流動(dòng)性投放每天開(kāi)展操作,且操作規(guī)模較大。

中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)、廣開(kāi)首席產(chǎn)業(yè)研究院院長(zhǎng)連平表示,從外部沖擊來(lái)看,4月美國(guó)對(duì)華加征高額關(guān)稅,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易將受到較大沖擊,金融市場(chǎng)波動(dòng)也有所加大,需要及時(shí)降準(zhǔn)釋放更多流動(dòng)性緩解沖擊,穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

在業(yè)內(nèi)看來(lái),這次降準(zhǔn)可以調(diào)整市場(chǎng)流動(dòng)性結(jié)構(gòu),相應(yīng)適當(dāng)減少短期流動(dòng)性工具的滾動(dòng)續(xù)作,加大中長(zhǎng)期流動(dòng)性供給,同時(shí)降低銀行負(fù)債成本,增強(qiáng)銀行負(fù)債穩(wěn)定性,弱化銀行高息攬存動(dòng)力,壓縮非銀機(jī)構(gòu)資金空轉(zhuǎn)套利空間。



比起降準(zhǔn),大家最關(guān)心的應(yīng)該是降息。

首先,降息充分體現(xiàn)逆周期調(diào)節(jié)力度加大。本次降息不僅政策利率下降,支農(nóng)支小再貸款利率、住房公積金貸款利率等也一同降低。預(yù)計(jì)政策利率下降將引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)和存款利率同步下行,有利于保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定,同時(shí)通過(guò)利率傳導(dǎo),有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本,鞏固經(jīng)濟(jì)基本面。

其次,降息后,普通人的債務(wù)壓力,消費(fèi)成本,企業(yè)的生產(chǎn)成本,投資成本,甚至地方政府的債務(wù)成本,全都會(huì)集體下降??梢哉f(shuō)是一項(xiàng)全民都能享受到的利好政策。

此前,中辦、國(guó)辦《提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》已提出“適時(shí)降低住房公積金貸款利率”。降低住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn),是人民銀行推動(dòng)提振消費(fèi)政策措施落地見(jiàn)效的有力舉措。

市場(chǎng)普遍認(rèn)為,住房公積金利率下調(diào),能夠有效降低居民購(gòu)房門(mén)檻,充分體現(xiàn)住房公積金貸款的優(yōu)惠力度,激發(fā)居民住房消費(fèi)積極性,更好滿足住房消費(fèi)需求,進(jìn)一步釋放剛性和改善性住房需求潛力,支持房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。

據(jù)報(bào)道,此次住房公積金貸款利率調(diào)整范圍既包括新發(fā)放的住房公積金貸款,也包括存量住房公積金貸款。此次利率下調(diào)后,新發(fā)放的住房公積金貸款將執(zhí)行新的利率,此前已發(fā)放的住房公積金貸款,利率將在2026年1月1日起下調(diào)。這可直接減輕借款人利息負(fù)擔(dān),等同于增加居民收入,提升消費(fèi)能力。

以一筆金額100萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款的首套個(gè)人住房公積金貸款為例,月供將由4136元降至4003元,減少約133元,總利息支出將減少約4.76萬(wàn)元。

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