著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝接受采訪時(shí)表示，威海銀行屢屢因違規(guī)被罰，說(shuō)明公司在合規(guī)層面面臨不少挑戰(zhàn)。近年來(lái)銀行業(yè)受政策方面影響，息差收窄，競(jìng)爭(zhēng)壓力加劇，尤其是作為區(qū)域性商業(yè)銀行，威海銀行所面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)都可謂相當(dāng)嚴(yán)峻，在此環(huán)境下，不排除公司在合規(guī)層面就有所失守，或者說(shuō)為了發(fā)展而忽視了合規(guī)。

果然財(cái)經(jīng)丨涉多項(xiàng)違規(guī)、高管被問(wèn)責(zé)，威海銀行青島分行領(lǐng)大額罰單

齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn)記者 尚青龍

6月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局的一紙罰單，再次將威海銀行推上風(fēng)口浪尖。公布的行政處罰信息顯示，威海銀行青島分行因存在大額客戶授信管理嚴(yán)重不審慎、未按項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度發(fā)放貸款等共計(jì)五項(xiàng)違規(guī)行為，被處以150萬(wàn)元罰款，時(shí)任分行行長(zhǎng)趙曉博被警告。此次威海銀行青島分行被罰并非孤例，近年來(lái)，威海銀行各地分支機(jī)構(gòu)頻頻登上監(jiān)管處罰名單。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該行近兩三年內(nèi)就收到10余張罰單，累計(jì)罰沒金額逾400萬(wàn)元。

五項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題

指向信貸管理失守

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息詳細(xì)揭示了威海銀行青島分行的五項(xiàng)違規(guī)行為。除大額客戶授信管理嚴(yán)重不審慎外，該分行還存在未按照項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度發(fā)放貸款、超實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款、違規(guī)辦理房e貸業(yè)務(wù)以及未嚴(yán)格審核票據(jù)貿(mào)易背景等問(wèn)題。多項(xiàng)違規(guī)行為都指向了該行信貸風(fēng)控管理“漏洞”不小：比如未按項(xiàng)目進(jìn)度放貸、違規(guī)辦理房e貸業(yè)務(wù)，可能導(dǎo)致資金被挪用或流向不合規(guī)的用途；超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款則易引發(fā)資金空轉(zhuǎn)；而未嚴(yán)格審核票據(jù)貿(mào)易背景則可能導(dǎo)致貼現(xiàn)資金回流出票人，是票據(jù)業(yè)務(wù)中典型的違規(guī)套利手法。

時(shí)任威海銀行青島分行行長(zhǎng)趙曉博被監(jiān)管警告，顯示了監(jiān)管層“雙罰”原則的嚴(yán)格執(zhí)行——既罰機(jī)構(gòu)，也罰責(zé)任人。這種處罰方式在近年金融監(jiān)管中已成常態(tài)，旨在從源頭上遏制違規(guī)行為。

接連被罰

累計(jì)罰金超400萬(wàn)元

其實(shí)，此次威海銀行青島分行被罰并非孤例。雖然這是該行近年來(lái)單次罰金最高的一次處罰，但從青島到濟(jì)南，從煙臺(tái)到淄博……威海銀行各地分支機(jī)構(gòu)近兩年頻頻登上監(jiān)管處罰名單。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近兩三年，威海銀行各地分支機(jī)構(gòu)就收到十余張罰單，累計(jì)罰沒金額逾400萬(wàn)元。作為山東省內(nèi)最早實(shí)現(xiàn)16地市網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的城市商業(yè)銀行，威海銀行近年來(lái)積極推進(jìn)“立足山東、環(huán)繞渤海、面向全國(guó)”的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。但監(jiān)管記錄表明，其異地分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力未能跟上業(yè)務(wù)擴(kuò)張的速度。

業(yè)績(jī)承壓

異地不良率占“大頭”

威海銀行屢罰不止的背后，是業(yè)績(jī)?cè)鏊龠B年放緩的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。據(jù)公開財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年-2023年，威海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為73.77億、82.91億和87.35億元，營(yíng)收雖然持續(xù)增長(zhǎng)，但增速?gòu)?021年的22.26%一路降至2023年的5.36%。歸母凈利潤(rùn)增速更是從2021年的15.63%驟降至2023年的1.44%。2024年，威海銀行營(yíng)收增速開始回升，營(yíng)業(yè)收入達(dá)到93.16億元，同比增長(zhǎng)6.64%；凈利潤(rùn)21.98億元，同比增長(zhǎng)3.87%，交出了營(yíng)收、利潤(rùn)雙增長(zhǎng)的成績(jī)單。

中誠(chéng)信國(guó)際在2024年7月發(fā)布的一份跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告指出，威海銀行盈利能力有待改善，信用風(fēng)險(xiǎn)管控面臨壓力。報(bào)告顯示，截至2023年末，該行不良貸款集中在房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和建筑業(yè)，其中房地產(chǎn)不良率高達(dá)3.94%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良率達(dá)到7.09%。更值得關(guān)注的是，威海銀行91.19%的不良貸款集中在威海市以外地區(qū)。這一數(shù)據(jù)揭示了跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)管控短板——異地分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不足，貸后管理不到位，導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝接受采訪時(shí)表示，威海銀行屢屢因違規(guī)被罰，說(shuō)明公司在合規(guī)層面面臨不少挑戰(zhàn)。近年來(lái)銀行業(yè)受政策方面影響，息差收窄，競(jìng)爭(zhēng)壓力加劇，尤其是作為區(qū)域性商業(yè)銀行，威海銀行所面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)都可謂相當(dāng)嚴(yán)峻，在此環(huán)境下，不排除公司在合規(guī)層面就有所失守，或者說(shuō)為了發(fā)展而忽視了合規(guī)。

眼下，面對(duì)監(jiān)管處罰和業(yè)績(jī)壓力，威海銀行尤其是像青島分行這樣的異地分支，需要找到合規(guī)與發(fā)展的平衡點(diǎn)。2025年2月26日，威海銀行正式由“威海市商業(yè)銀行”變更為“威海銀行”，標(biāo)識(shí)、英文名稱也相應(yīng)改變。與絕大部分城商行類似，威海銀行的更名進(jìn)程同為“三步走”——在城市信用合作社及市聯(lián)社基礎(chǔ)上設(shè)立“城市”合作銀行，后改名“城市”商業(yè)銀行，再到直接以“城市”命名。這也算是威海銀行“換帥”之后的首個(gè)大動(dòng)作。2024年12月12日，即新任董事長(zhǎng)孟東曉、行長(zhǎng)張文斌任職資格獲批六天后，該行便公告稱擬將換新名、新章程。

作為省內(nèi)金融系統(tǒng)的重要一員，期待威海銀行下一步能有更切實(shí)有力的措施，取得更好的發(fā)展，為地方經(jīng)濟(jì)的騰飛貢獻(xiàn)金融之力。當(dāng)然在發(fā)展的同時(shí)，一定別忘了要合規(guī)經(jīng)營(yíng)。那銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的路究竟在何方？答案或許就在那些未被重視的日常細(xì)節(jié)里——每一筆貸款的嚴(yán)格審核、每一筆資金真實(shí)用途追蹤，每一張票據(jù)的貿(mào)易背景審核……這些基礎(chǔ)工作構(gòu)筑的不僅是銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防線，更是高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)屏障。