果然財經丨涉多項違規(guī)、高管被問責,威海銀行青島分行領大額罰單
著名經濟學家宋清輝接受采訪時表示,威海銀行屢屢因違規(guī)被罰,說明公司在合規(guī)層面面臨不少挑戰(zhàn)。近年來銀行業(yè)受政策方面影響,息差收窄,競爭壓力加劇,尤其是作為區(qū)域性商業(yè)銀行,威海銀行所面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)都可謂相當嚴峻,在此環(huán)境下,不排除公司在合規(guī)層面就有所失守,或者說為了發(fā)展而忽視了合規(guī)。
果然財經丨涉多項違規(guī)、高管被問責,威海銀行青島分行領大額罰單
齊魯晚報·齊魯壹點記者 尚青龍
6月10日,國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局的一紙罰單,再次將威海銀行推上風口浪尖。公布的行政處罰信息顯示,威海銀行青島分行因存在大額客戶授信管理嚴重不審慎、未按項目實際進度發(fā)放貸款等共計五項違規(guī)行為,被處以150萬元罰款,時任分行行長趙曉博被警告。此次威海銀行青島分行被罰并非孤例,近年來,威海銀行各地分支機構頻頻登上監(jiān)管處罰名單。據不完全統(tǒng)計,該行近兩三年內就收到10余張罰單,累計罰沒金額逾400萬元。
五項違規(guī)問題
指向信貸管理失守
國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息詳細揭示了威海銀行青島分行的五項違規(guī)行為。除大額客戶授信管理嚴重不審慎外,該分行還存在未按照項目實際進度發(fā)放貸款、超實際需求發(fā)放流動資金貸款、違規(guī)辦理房e貸業(yè)務以及未嚴格審核票據貿易背景等問題。多項違規(guī)行為都指向了該行信貸風控管理“漏洞”不?。罕热缥窗错椖窟M度放貸、違規(guī)辦理房e貸業(yè)務,可能導致資金被挪用或流向不合規(guī)的用途;超需求發(fā)放流動資金貸款則易引發(fā)資金空轉;而未嚴格審核票據貿易背景則可能導致貼現(xiàn)資金回流出票人,是票據業(yè)務中典型的違規(guī)套利手法。
時任威海銀行青島分行行長趙曉博被監(jiān)管警告,顯示了監(jiān)管層“雙罰”原則的嚴格執(zhí)行——既罰機構,也罰責任人。這種處罰方式在近年金融監(jiān)管中已成常態(tài),旨在從源頭上遏制違規(guī)行為。
接連被罰
累計罰金超400萬元
其實,此次威海銀行青島分行被罰并非孤例。雖然這是該行近年來單次罰金最高的一次處罰,但從青島到濟南,從煙臺到淄博……威海銀行各地分支機構近兩年頻頻登上監(jiān)管處罰名單。
據不完全統(tǒng)計,近兩三年,威海銀行各地分支機構就收到十余張罰單,累計罰沒金額逾400萬元。作為山東省內最早實現(xiàn)16地市網點全覆蓋的城市商業(yè)銀行,威海銀行近年來積極推進“立足山東、環(huán)繞渤海、面向全國”的跨區(qū)域經營戰(zhàn)略。但監(jiān)管記錄表明,其異地分支機構的風險管控能力未能跟上業(yè)務擴張的速度。
業(yè)績承壓
異地不良率占“大頭”
威海銀行屢罰不止的背后,是業(yè)績增速連年放緩的嚴峻現(xiàn)實。據公開財報數(shù)據顯示,2021年-2023年,威海銀行實現(xiàn)營收分別為73.77億、82.91億和87.35億元,營收雖然持續(xù)增長,但增速從2021年的22.26%一路降至2023年的5.36%。歸母凈利潤增速更是從2021年的15.63%驟降至2023年的1.44%。2024年,威海銀行營收增速開始回升,營業(yè)收入達到93.16億元,同比增長6.64%;凈利潤21.98億元,同比增長3.87%,交出了營收、利潤雙增長的成績單。
中誠信國際在2024年7月發(fā)布的一份跟蹤評級報告指出,威海銀行盈利能力有待改善,信用風險管控面臨壓力。報告顯示,截至2023年末,該行不良貸款集中在房地產業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和建筑業(yè),其中房地產不良率高達3.94%,個人經營性貸款不良率達到7.09%。更值得關注的是,威海銀行91.19%的不良貸款集中在威海市以外地區(qū)。這一數(shù)據揭示了跨區(qū)域經營中的風險管控短板——異地分支機構的風險識別能力不足,貸后管理不到位,導致資產質量承壓。
著名經濟學家宋清輝
著名經濟學家宋清輝接受采訪時表示,威海銀行屢屢因違規(guī)被罰,說明公司在合規(guī)層面面臨不少挑戰(zhàn)。近年來銀行業(yè)受政策方面影響,息差收窄,競爭壓力加劇,尤其是作為區(qū)域性商業(yè)銀行,威海銀行所面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)都可謂相當嚴峻,在此環(huán)境下,不排除公司在合規(guī)層面就有所失守,或者說為了發(fā)展而忽視了合規(guī)。
眼下,面對監(jiān)管處罰和業(yè)績壓力,威海銀行尤其是像青島分行這樣的異地分支,需要找到合規(guī)與發(fā)展的平衡點。2025年2月26日,威海銀行正式由“威海市商業(yè)銀行”變更為“威海銀行”,標識、英文名稱也相應改變。與絕大部分城商行類似,威海銀行的更名進程同為“三步走”——在城市信用合作社及市聯(lián)社基礎上設立“城市”合作銀行,后改名“城市”商業(yè)銀行,再到直接以“城市”命名。這也算是威海銀行“換帥”之后的首個大動作。2024年12月12日,即新任董事長孟東曉、行長張文斌任職資格獲批六天后,該行便公告稱擬將換新名、新章程。
作為省內金融系統(tǒng)的重要一員,期待威海銀行下一步能有更切實有力的措施,取得更好的發(fā)展,為地方經濟的騰飛貢獻金融之力。當然在發(fā)展的同時,一定別忘了要合規(guī)經營。那銀行合規(guī)經營的路究竟在何方?答案或許就在那些未被重視的日常細節(jié)里——每一筆貸款的嚴格審核、每一筆資金真實用途追蹤,每一張票據的貿易背景審核……這些基礎工作構筑的不僅是銀行自身的風險防線,更是高質量發(fā)展的堅實屏障。
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