出品 | 子彈財經(jīng)

作者 | 邢莉

編輯 | 蛋總

美編 | 倩倩

審核 | 頌文

在區(qū)域金融發(fā)展的浪潮中，滄州銀行近期一系列動作備受業(yè)界關(guān)注。

近日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意滄州銀行增加注冊資本8.15億元。而在今年年初，“建行系”高管王東正式出任行長，接棒任職16年的黃美靜。

作為一家深耕本地的城市商業(yè)銀行，滄州銀行是在13家城市信用社的基礎(chǔ)上重組設(shè)立的，經(jīng)過27年的發(fā)展已擁有122家分支機構(gòu)。2025年2月，滄州銀行總資產(chǎn)突破3000億元，邁上新臺階。

但2024年年報數(shù)據(jù)顯示，滄州銀行業(yè)績雙增之下仍有隱憂，主要表現(xiàn)為不良貸款余額攀升，信用減值損失較上年上漲16億元。

與此同時，近年來該行持續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型、加強數(shù)字化建設(shè)。但轉(zhuǎn)型過程中，如何走好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)之間的平衡木，也成為新領(lǐng)導(dǎo)班子需直面的痛點。

1、再增資8億元，一年時間兩次“補血”

官網(wǎng)顯示，滄州銀行前身為滄州市商業(yè)銀行，成立于1998年9月，由滄州市原13家城市信用社及城市信用社聯(lián)社組建而成，2009年3月更名滄州銀行。截至2024年末，該行已在河北省內(nèi)建立9家分行，縣域支行57家，市區(qū)支行56家。

近日，滄州銀行注冊資本又有新變動。

6月20日，滄州銀行發(fā)布公告稱，近日該行收到《河北金融監(jiān)管局關(guān)于滄州銀行變更注冊資本的批復(fù)》，同意其注冊資本由81.48億元變更為89.63億元，該行將相應(yīng)辦理注冊資本工商變更登記手續(xù)。

（圖 / 滄州銀行官網(wǎng)）

值得一提的是，這是近一年時間滄州銀行的第二次“補血”。

2024年6月，滄州銀行成功增發(fā)20億股，募集資金46億元，全部用于補充核心一級資本。本次增資擴股后，該行總股本增加到81.48億股，資本凈額增加到235億元，國有股東持股比例提高了10個百分點。

「子彈財經(jīng)」注意到，自2016年增資擴股以來，滄州銀行注重增強內(nèi)生資本補充能力，連續(xù)7年沒有進行增資擴股。

不過，隨著近年來該行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，資本充足率呈逐年下降趨勢，資本持續(xù)消耗帶來的資本補充壓力加大。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2019年末2023年末，該行核心一級資本充足率已經(jīng)連續(xù)多年下滑，分別為11.58%、11.46%、11.04%、10.19%、9.04%。2024年，該行核心一級資本充足率回升至12.29%。

2023年，滄州銀行曾有過A股上市的計劃。年報顯示，2023年6月，該行股東大會審議通過了《關(guān)于滄州銀行股份有限公司A股IPO項目選聘中介機構(gòu)的議案》《關(guān)于追認聘任立信會計師事務(wù)所為本行財務(wù)審計機構(gòu)的議案》等議案。

如今兩年時間過去，滄州銀行IPO未再公開上市進展?！缸訌椮斀?jīng)」就上市進程等相關(guān)問題求證滄州銀行方面，截至發(fā)稿前尚未得到回復(fù)。

2024年年報顯示，經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局和人民銀行總行批準(zhǔn)，2024年在銀行間債券市場發(fā)行二級資本債券5億元，所募資金用于補充二級資本。

可見，僅靠內(nèi)源性利潤留存進行資本積累，已不能滿足滄州銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要和資本監(jiān)管要求，該行需通過多種手段進行“”補血”。

2、“建行系”行長走馬上任，任職16年女行長卸任

增資補血之外，滄州銀行的人事變動引發(fā)行業(yè)高度關(guān)注。

河北金融監(jiān)管局于今年3月4日連續(xù)發(fā)布行政許可批復(fù)，根據(jù)批復(fù)內(nèi)容，王東將正式出任滄州銀行黨委副書記、行長一職。

（圖 / 河北金融監(jiān)管局）

事實上，在今年2月滄州銀行召開2025年度工作會議時，王東以黨委副書記、行長的身份出席會議，并對全行工作進行具體部署。

年報顯示，王東是一位“70后”建行老將，現(xiàn)年48歲。曾任中國建設(shè)銀行黃驊支行行長、渤海新區(qū)支行行長、滄州分行黨委委員、副行長，秦皇島分行黨委副書記、副行長。

在王東之前，滄州銀行黨委副書記、行長一職由行業(yè)女將黃美靜擔(dān)任。

年報披露，2024年11月黃美靜因年齡原因申請辭去該行行長及副行長職務(wù)。在任16年，黃美靜的任職周期串聯(lián)起滄州銀行資產(chǎn)規(guī)模從百億到千億的跨越曲線。如今這位行業(yè)女將正式卸任，將發(fā)展重任交予新任團隊。

滄州銀行現(xiàn)任董事長梁寶龍同樣出身建設(shè)銀行，他曾任中國建設(shè)銀行廊坊分行財務(wù)會計部經(jīng)理、行長助理、副行長，河北省分行財務(wù)會計部總經(jīng)理、人力資源部部長，滄州分行黨委書記、行長。

梁寶龍、王東這對“雙建行組合”的搭檔，也成為業(yè)內(nèi)的一大關(guān)注點。

作為深耕建行系統(tǒng)多年的資深從業(yè)者，二人在風(fēng)險管理、資產(chǎn)負債管理等領(lǐng)域的經(jīng)驗，與滄州銀行當(dāng)前的戰(zhàn)略需求高度契合。

「子彈財經(jīng)」還注意到，河北金融監(jiān)管局于3月4日在核準(zhǔn)王東任職資格的同時，還連續(xù)發(fā)布了兩張行政許可批復(fù)，核準(zhǔn)了王欣、吳玉才滄州銀行副行長的任職資格。

當(dāng)前，滄州銀行高管團隊呈現(xiàn)“一正四副”格局，四位副行長分別為：顧吉國、胡長春、王欣、吳玉才。

（圖 / 滄州銀行2024年年報）

在滄州銀行2025年度工作會議上，新領(lǐng)導(dǎo)班子對滄州銀行未來的發(fā)展提出要進一步突出“三個導(dǎo)向”，深化“三個轉(zhuǎn)變”，做實“八抓八促”，打造奮斗者文化，提升服務(wù)營銷價值，推動改革轉(zhuǎn)型取得更大成效，實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展高質(zhì)量。

3、信用減值損失增至29億，零售轉(zhuǎn)型快步疾行

2025年初，滄州銀行總資產(chǎn)突破3000億大關(guān)。

盡管該行總資產(chǎn)邁上新臺階，但「子彈財經(jīng)」注意到，2024年年報顯示滄州銀行業(yè)績雙增之下仍有隱憂。

年報顯示，截至2024年末，各項存款2398億元，當(dāng)年新增300億元，同比增長14.31%；各項貸款1737億元，當(dāng)年新增177億元，同比增長11.32%。

業(yè)績方面，該行營收增長29.79%至64.27億元，凈利潤13.72億元，同比增長6.99%。

（圖 / 滄州銀行2024年年報）

從營收構(gòu)成方面看，2024年，滄州銀行實現(xiàn)利息凈收入49.17億元，同比增長5.45%。非利息收入中，手續(xù)費及傭金凈收入0.52億元，較上一年增長0.45億元。

該行投資凈收益13.03億元，較上一年增長11.6億元，同比大幅增長811.19%，成為該行營收的主要增長動力。

在營業(yè)支出項方面，滄州銀行信用減值損失一項大漲。

2024年該項支出為29.3億元，較上一年增長16億元，同比大幅增長120.3%。歷年數(shù)據(jù)顯示，近年來信用減值損失逐年增長，2021年至2023年分別為5.18億元、7.06億元、13.3億元。

通常來說，銀行信用減值損失大漲是為了應(yīng)對潛在風(fēng)險。

年報顯示，資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末滄州銀行撥備覆蓋率為189.29%，較年初增加34.32個百分點。滄州銀行不良貸款率1.73%，較年初下降0.11個百分點。

但該行不良貸款余額30.07億元，較年初增加1.31億元。

「子彈財經(jīng)」注意到，近年來滄州銀行不良貸款余額逐年攀升。歷年數(shù)據(jù)顯示，2019年滄州銀行不良貸款余額突破20億元，2020年至2023年分別為21.53億元、22.22億元、25.3億元及28.76億元。

中誠信國際在2024年9月的評級報告中指出，該行不良貸款余額較年初有所增加，由于貸款規(guī)模保持增長，不良率較年初有所下降。該行存量不良貸款以對公貸款為主，主要集中在建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)，其中大額不良貸款占比較高。

“未來在宏觀經(jīng)濟增速放緩及房地產(chǎn)行業(yè)波動的背景下，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力，仍需加大撥備計提力度以提升風(fēng)險抵御能力。”中誠信國際在報告中明確指出。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，目前滄州銀行零售業(yè)務(wù)占比偏低。如何提升零售業(yè)務(wù)占比，拓展多元化盈利渠道，也是擺在新任領(lǐng)導(dǎo)班子面前的一大任務(wù)。

自2023年以來，滄州銀行加快推進零售轉(zhuǎn)型。

年報顯示，2024年以來該行持續(xù)推進零售轉(zhuǎn)型，初步形成客戶服務(wù)工作管理體系，理財、保險貴金屬、信用卡業(yè)務(wù)全面開花。同時該行持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)豐富手機銀行和智慧社區(qū)功能，覆蓋各類生活消費場景。

2022年，滄州銀行零售貸款占比僅為8.58%。2023年、2024年這一占比上升至10.86%、12.79%，不過這與近90%的公司貸款相比仍相差甚遠。

此外，零售與數(shù)字化在快速發(fā)展的過程中，合規(guī)風(fēng)險也逐漸暴露。

2025年5月16日，河北省通信管理局通報了83款存在違法收集使用個人信息情況的移動應(yīng)用，其中“滄州銀行”APP成為唯一一款遭到通報的城商行相關(guān)應(yīng)用。

（圖 / 河北省通信管理局官網(wǎng)）

河北省通信管理局表示，被通報企業(yè)應(yīng)在2025年6月23日前完成整改，整改落實不到位的，該局將視情況采取下架、關(guān)停、行政處罰等措施。

在數(shù)據(jù)安全和隱私保護日益受到重視的今天，銀行必須加強對用戶信息的保護，嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，確保數(shù)字化業(yè)務(wù)的合規(guī)開展?！缸訌椮斀?jīng)」就整改情況求證滄州銀行方面，截至發(fā)稿前并未得到回復(fù)。

總體來看，增資、換帥、數(shù)字化轉(zhuǎn)型……滄州銀行正處于關(guān)鍵的變革期。未來，滄州銀行能否在新任領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強資產(chǎn)質(zhì)量管控、在零售轉(zhuǎn)型的道路上穩(wěn)健前行，「子彈財經(jīng)」將持續(xù)關(guān)注。

*文中題圖來自：攝圖網(wǎng)，基于VRF協(xié)議。