西班牙金融巨頭落子深圳,旗下消金公司為北銀消金股東
來源 | 消金財經(jīng)
近日,國家金融監(jiān)督管理總局正式批復(fù)同意西班牙桑坦德銀行在深圳籌建分行,這是該行繼上海、北京之后在中國內(nèi)地設(shè)立的第三家分行,也是其10年來首次在中國內(nèi)地新增分行。
桑坦德銀行并非中國市場的新面孔。這家成立于1857年的西班牙金融巨頭,資產(chǎn)規(guī)模高達(dá)1.8萬億歐元,全球擁有350萬名股東和20.8萬名員工,早已將目光投向中國 此次落子深圳,瞄準(zhǔn)的是粵港澳大灣區(qū)的巨大潛力,更劍指中國企業(yè)日益增長的出海需求。深圳分行的設(shè)立,意味著其將從“幕后合作”走向前臺經(jīng)營,尤其瞄準(zhǔn)中國消費(fèi)金融這一萬億級市場。
01 全球巨鱷,西班牙世界的金融霸主
作為西班牙最大的商業(yè)銀行,桑坦德銀行在歐洲及拉丁美洲的西班牙語國家中地位舉足輕重。據(jù)英國《銀行家》雜志發(fā)布的2025年全球銀行1000強(qiáng)排名中,桑坦德銀行位列前20名,與中、農(nóng)、工、交銀行、摩根士丹利等知名機(jī)構(gòu)同屬一個組別。 桑坦德2024年財報顯示,其收入結(jié)構(gòu)中零售和商業(yè)銀行占比52.18%,數(shù)字消費(fèi)銀行貢獻(xiàn)20.76%,兩者合計超七成,構(gòu)成絕對核心業(yè)務(wù)。 該行在拉美和歐洲的成功模式可總結(jié)為三點(diǎn): 一是場景化滲透,通過信用卡、汽車金融、教育貸款綁定高頻消費(fèi)場景; 二是技術(shù)驅(qū)動,借助AI風(fēng)控系統(tǒng)降低壞賬率,移動端交易占比達(dá)85%; 三是覆蓋長尾客戶,服務(wù)中小企業(yè)和低收入群體以形成規(guī)模效應(yīng)。 桑坦德的業(yè)務(wù)版圖橫跨歐美大陸,核心市場包括西班牙、英國、葡萄牙、巴西、智利和墨西哥等國家。尤其在拉美地區(qū),它擁有深厚的市場根基和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,而拉美正是中國企業(yè)出海的熱門目的地。 桑坦德銀行的全球布局并非簡單的業(yè)務(wù)擴(kuò)張,而是在構(gòu)建一座連接歐美與亞太的金融橋梁。
02 中國布局,二十年深耕的“三大支柱”
桑坦德銀行的中國征程始于1993年的香港分行設(shè)立。2008年,上海分行正式開業(yè),標(biāo)志著其正式進(jìn)入中國內(nèi)地市場。2014年,該行又將北京分行納入版圖,進(jìn)一步完善了在中國的網(wǎng)絡(luò)布局。 經(jīng)過二十余年發(fā)展,桑坦德銀行在中國形成了獨(dú)特的 “三大支柱”: 分行網(wǎng)絡(luò)支柱:通過香港、上海和北京的分行開展批發(fā)銀行業(yè)務(wù),服務(wù)進(jìn)入亞洲的歐美客戶以及有意進(jìn)入歐洲和拉美的亞洲客戶。即將設(shè)立的深圳分行將成為這一網(wǎng)絡(luò)的重要補(bǔ)充。 消費(fèi)金融支柱:2012年,桑坦德消費(fèi)金融公司投資3.06億元入股北銀消費(fèi)金融公司,獲得20%股權(quán)。當(dāng)時這一交易溢價高達(dá)1.8倍,創(chuàng)下國內(nèi)消費(fèi)金融公司引進(jìn)股東家數(shù)最多、入股比例最高、涉及金額最大的紀(jì)錄。 戰(zhàn)略投資支柱:2013年,桑坦德銀行從匯豐控股手中收購上海銀行8%股權(quán)。目前仍持有6.54%的股份,位列上海銀行前三大股東。雙方在批發(fā)銀行、零售銀行等領(lǐng)域展開深度合作。 這三大支柱相互支撐,構(gòu)建了桑坦德銀行在中國的完整生態(tài)體系。深圳分行的設(shè)立將進(jìn)一步強(qiáng)化這一戰(zhàn)略布局。
03 其全資子公司是歐洲領(lǐng)先的消費(fèi)金融服務(wù)商
桑坦德銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域的專長尤為突出。其全資子公司,桑坦德消費(fèi)金融公司是歐洲領(lǐng)先的消費(fèi)金融零售商,業(yè)務(wù)遍及15個國家,服務(wù)1800萬客戶。 根據(jù)公開信息顯示,其通過與汽車經(jīng)銷商和零售商合作,在合作網(wǎng)點(diǎn)提供貸款服務(wù),初步獲取客戶;再通過數(shù)據(jù)分析篩選目標(biāo)客戶群,轉(zhuǎn)化為直接個人貸款客戶。這種模式讓桑坦德能主動尋找客戶,而非被動等待,類似捷信前些年在國內(nèi)的模式。 審批方面,87%的汽車貸款和98%的耐用品貸款通過評分卡系統(tǒng)自動審批。高度集成的系統(tǒng)能在輸入標(biāo)準(zhǔn)化客戶信息后快速完成審批,大幅提高效率同時降低操作風(fēng)險。 另外桑坦德消費(fèi)金融專注于中低收入人群,特別是年輕人和年輕家庭。這些客戶有消費(fèi)需求但往往無法獲得傳統(tǒng)銀行貸款,這跟國內(nèi)的消費(fèi)金融公司定位一樣。 最早這些專業(yè)經(jīng)驗(yàn)通過入股北銀消費(fèi)金融后,雙方在產(chǎn)品研發(fā)、IT系統(tǒng)、風(fēng)險管理等方面提供了全方位支持。雙方合作開發(fā)了“輕松付”、“輕松貸”、“應(yīng)急貸”等多款產(chǎn)品,甚至創(chuàng)新性地推出了專門針對農(nóng)民客戶的“惠農(nóng)貸”。
04 為何落子深圳?
深圳引進(jìn)桑坦德銀行并非偶然。隨著深圳企業(yè)海外業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,企業(yè)在“一帶一路”國家面臨開戶難、資金安全等問題。同時,中資金融機(jī)構(gòu)在海外提供的融資產(chǎn)品和服務(wù)種類相對單一。 為此,深圳市委金融辦采取 “向外引進(jìn)”與“對內(nèi)調(diào)研”雙軌策略:一方面大力引進(jìn)“一帶一路”國家頭部金融機(jī)構(gòu);另一方面引導(dǎo)本地中資金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力。 2023年,深圳市委金融辦兩次出訪“一帶一路”國家,拜訪40家重點(diǎn)機(jī)構(gòu),推介深圳產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢,邀請國際資本參與深圳儲能基金等項(xiàng)目。這些努力最終促成了桑坦德銀行的落戶決策。 桑坦德銀行深圳分行將定位為“大灣區(qū)分行”,重點(diǎn)為西語國家公民和企業(yè)提供金融服務(wù),同時為大灣區(qū)企業(yè)開拓拉美市場提供金融支持。
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