本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：周松清

一筆1400萬(wàn)的銀行貸款，在多年之后，演變成了5000多萬(wàn)不良債務(wù)，把白尚清壓得喘不過(guò)氣。

白尚清是四川省青龍金屬制品加工有限公司（下稱(chēng)“青龍金屬”）的實(shí)控人，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)17年后，被困在巨額債務(wù)中。

中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)信息顯示，9月9日，青龍金屬被四川眉山市彭山區(qū)人民法院列入被執(zhí)行人，案號(hào)（2025）川1403執(zhí)恢686號(hào)，涉及執(zhí)行標(biāo)的金額1300萬(wàn)元。

來(lái)源：青龍金屬

近日，白尚清在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，青龍金屬被執(zhí)行，源于多年前在大連銀行成都分行的一筆貸款，因公司經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法按時(shí)還款，后與該行重新協(xié)商還款周期和金額，但2019年被銀行當(dāng)作不良資產(chǎn)以126萬(wàn)元的估值轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)過(guò)多次轉(zhuǎn)賣(mài)后，最后到了4個(gè)自然人債權(quán)人手里，目前這筆債務(wù)已變成了5125萬(wàn)。

白尚清稱(chēng)，青龍金屬此前一直在履行還款，沒(méi)想到被大連銀行當(dāng)作不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。如今，債權(quán)人要求公司償還5000多萬(wàn)債務(wù)，向法院申請(qǐng)拍賣(mài)公司廠房。這讓青龍金屬的經(jīng)營(yíng)雪上加霜。

大連銀行成都分行將這筆不良貸款打包變賣(mài)，或是為了壓降不良貸款率。2019年，大連銀行不良貸款率高企，該行舉全行之力集中資源開(kāi)展不良資產(chǎn)清收化解。

目前，白尚清對(duì)這筆債務(wù)金額仍感到疑惑，債權(quán)人也多次未向他出示購(gòu)買(mǎi)債權(quán)的付款憑證。

回鄉(xiāng)辦廠遇困境，貸款被提前終止

2006年，四川眉山市彭山縣(現(xiàn)彭山區(qū))赴東部地區(qū)舉辦招商引資會(huì)，在浙江溫州辦廠十多年的眉山人白尚清，受到政策吸引，決定攜資返鄉(xiāng)建廠，支援家鄉(xiāng)建設(shè)。2008年3月17日，青龍金屬成立。

青龍金屬官網(wǎng)顯示，公司位于四川天府新區(qū)青龍園區(qū)，占地面積 30 畝，自建廠房9600平方米，辦公樓、庫(kù)房4500平方米，現(xiàn)有職工200余人，主營(yíng)金屬制品加工及表面處理服務(wù)。當(dāng)時(shí)青龍金屬還因?yàn)閺S區(qū)靠近岷江，直到2013年才拿到投產(chǎn)所需的排污許可。

白尚清回憶道，排污手續(xù)辦理時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了預(yù)期，公司長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法按預(yù)估的時(shí)間投入生產(chǎn)。

直到2013年，青龍金屬才開(kāi)始試投產(chǎn)，此時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)所需的流動(dòng)資金已經(jīng)出現(xiàn)了巨大的缺口，白尚清感嘆道：“這時(shí)已耗盡了我積累的資產(chǎn)，整體投資超過(guò)了7000多萬(wàn)元。”

這也是白尚清貸款的最大原因。

2011年1月，青龍金屬通過(guò)廠房質(zhì)押的方式，與南充商業(yè)銀行（現(xiàn)名：天府銀行）先后三次簽訂共計(jì)900萬(wàn)元的貸款合同。這筆貸款雙方約定期限為3年，約定貸款年利率為7.605%，實(shí)際在2011年9月后還貸貸款利率提高為11.765%。

有了資金之后，青龍金屬持續(xù)經(jīng)營(yíng)，不過(guò)天府銀行在2012年要求提前終止貸款。

2012年11月，天府銀行要求青龍金屬終止貸款、歸還本金。白尚清提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2013年1月6日，其還本100萬(wàn)、付息177.97萬(wàn)。

青龍金屬當(dāng)時(shí)并沒(méi)有能力一次性還本付息，經(jīng)過(guò)天府銀行協(xié)調(diào)，2013年1月，青龍金屬與大連銀行成都分行簽訂1400萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款協(xié)議。通過(guò)借新還舊的方式，償還了天府銀行貸款。

青龍金屬財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人員胡曉芳向時(shí)代周報(bào)展示的大連銀行成都分行貸款合同原件顯示，其借款期限為2012年11月28日至2013年11月27日，合同生效日基準(zhǔn)利率為6%，上浮35%，借款利率8.1%。合同有效期內(nèi)，基準(zhǔn)利率隨人民銀行基準(zhǔn)貸款利率調(diào)整而調(diào)整，浮動(dòng)比例保持不變。

對(duì)于借款期限，胡曉芳向時(shí)代周報(bào)記者解釋?zhuān)谝淮魏灪贤瑢?shí)際是三年，每一年把借款還了再循環(huán)貸款出來(lái)的。自2013年起，在支付完天府銀行貸款本息后，青龍金屬開(kāi)始對(duì)大連銀行成都分行1400萬(wàn)貸款還本付息，兩年多的時(shí)間中合計(jì)支付了利息319.9萬(wàn)元。

2015年6月，青龍金屬因?yàn)樵庥鲂袠I(yè)周期出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，無(wú)法按月償還銀行貸款。經(jīng)過(guò)和大連銀行成都分行多次協(xié)商后，大連銀行成都分行同意，自2018年3月開(kāi)始，青龍金屬按月向大連銀行償還借款1萬(wàn)元，然后從2019年1月起，青龍金屬再按季度向大連銀行償還借款5萬(wàn)元。

協(xié)商分期還款后，遭大連銀行低價(jià)甩賣(mài)

不過(guò)，在2019年9月，大連銀行成都分行把青龍金屬貸款在內(nèi)的30多個(gè)企業(yè)債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓。

該資產(chǎn)包涉及本金3.942495億元、利息1.946211億元，合計(jì)5.888707億元，最終以5325萬(wàn)元的價(jià)格售予廈門(mén)資產(chǎn)管理有限公司。其中，青龍金屬1400萬(wàn)元的貸款在此轉(zhuǎn)讓包中的估值僅約126萬(wàn)元，不足一折。

2019年9月29日，大連銀行與廈門(mén)資產(chǎn)管理有限公司簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，編號(hào)為“大連銀成理20190009號(hào)”，青龍金屬1400萬(wàn)貸款還剩下本金1376.5萬(wàn)元、利息674.79萬(wàn)元，本息共計(jì)2051.29萬(wàn)元。

對(duì)于轉(zhuǎn)讓原因，大連銀行成都分行稱(chēng)，是因?yàn)椤奥男衅谳^長(zhǎng)”“標(biāo)的資產(chǎn)系不良資產(chǎn)，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)和瑕疵”“債權(quán)存在著部分或全部不能回收的風(fēng)險(xiǎn)特性及清償?shù)睦щy性”。

胡曉芳向時(shí)代周報(bào)記者表示，大連銀行成都分行在將其貸款打包出售前，并未和青龍金屬協(xié)商。

2020年8月，四川眉山彭山區(qū)人民法院執(zhí)行裁定書(shū)顯示，大連銀行成都分行與廈門(mén)資產(chǎn)管理有限公司于2019年9月29日簽訂編號(hào)為“大連銀成理2019009號(hào)”《債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，將其擁有的四川省青龍金屬制品加工有限公司的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給廈門(mén)資產(chǎn)管理有限公司所有，債權(quán)轉(zhuǎn)讓金已2019年9月30日支付。

同時(shí)，本案在執(zhí)行中，原申請(qǐng)執(zhí)行人大連銀行成都分行與被執(zhí)行人于2019年1月已達(dá)成分期付款和解協(xié)議，該和解協(xié)議被執(zhí)行人至今都在履行中，因履行期較長(zhǎng)，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十七條第一款(六)項(xiàng)之規(guī)定，裁定為終結(jié)眉山市彭山區(qū)人民法院（2020）川1403執(zhí)恢50號(hào)案件的執(zhí)行。

白尚清對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示：“我們當(dāng)時(shí)和大連銀行成都分行的《和解協(xié)議》至今都在履行中，公司根據(jù)執(zhí)行法院的建議，自2024年3月起至今四筆案款已經(jīng)從原協(xié)議的每季度5萬(wàn)元增加至每季度6萬(wàn)元?！?/p>

時(shí)代周報(bào)記者從胡曉芳處了解到，從2020年4月開(kāi)始，還款賬號(hào)變更為彭山區(qū)人民法院的執(zhí)行賬戶(hù)，青龍金屬一直在持續(xù)還款。

白尚清還表示，青龍金屬2020年至2025年實(shí)現(xiàn)納稅金額600余萬(wàn)元，系青龍園區(qū)管理委員會(huì)重點(diǎn)發(fā)展企業(yè)，有能力全面履行分期付款執(zhí)行和解協(xié)議且有望增加一定付款額度?！袄塾?jì)已經(jīng)償還借款本金145萬(wàn)元，無(wú)任何違約行為”。

為何已經(jīng)協(xié)商分期還款的貸款，會(huì)被大連銀行成都分行打包轉(zhuǎn)賣(mài)？這或與當(dāng)時(shí)大連銀行的整體不良?jí)毫ο嚓P(guān)。

大連銀行2019年年報(bào)顯示，該行當(dāng)年持續(xù)加大資產(chǎn)減值支出和不良核銷(xiāo)力度，開(kāi)展“決戰(zhàn)2019·攻堅(jiān)不良清收”百日會(huì)戰(zhàn)活動(dòng)，舉全行之力集中資源開(kāi)展不良資產(chǎn)清收化解。2019年，大連銀行不良貸款率達(dá)到3.93%，同比2018年上升1.64%。2020年，大連銀行不良貸款率升至3.94%。

在連續(xù)兩年的大幅不良核銷(xiāo)后，2021年，大連銀行不良貸款率下降至2.46%。大連銀行2025年半年報(bào)顯示，該行不良貸款率為2.92%。

對(duì)于大連銀行的處理方式，重慶本地一家大型銀行內(nèi)部人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示：“從操作來(lái)看并無(wú)不妥，這也是銀行快速降不良的常規(guī)操作了?！?/p>

就青龍金屬這筆貸款處置相關(guān)事宜，時(shí)代周報(bào)記者聯(lián)系大連銀行采訪，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

不良貸款如何變成超5000萬(wàn)債務(wù)？

青龍金屬的債權(quán)在變成不良資產(chǎn)后，又被多次轉(zhuǎn)手。

2021年2月19日，廈門(mén)資產(chǎn)管理公司將資產(chǎn)包轉(zhuǎn)賣(mài)給了上海庚埠商務(wù)服務(wù)合伙企業(yè)；2021年7月8日，上海庚埠商務(wù)服務(wù)合伙企業(yè)將資產(chǎn)包中青龍金屬的債權(quán)，單獨(dú)轉(zhuǎn)讓給了周某江、孫某劍、楊某、蔣某德四名自然人。

青龍金屬表示，并未獲悉廈門(mén)資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓價(jià)格。四名自然人和上海庚埠的轉(zhuǎn)讓寫(xiě)明，轉(zhuǎn)讓標(biāo)的青龍金屬名下債權(quán)本金1376.5萬(wàn)元、利息1043.35萬(wàn)元，合計(jì)2419.96萬(wàn)元，轉(zhuǎn)讓價(jià)款為1300萬(wàn)元，但未見(jiàn)轉(zhuǎn)賬支付憑證。

2021年7月14日，周某江等四人以債權(quán)人身份向眉山市彭山區(qū)法院申請(qǐng)成為青龍金屬債權(quán)執(zhí)行人；2023年、2025年，周某江等四人以債權(quán)人身份向眉山市彭山區(qū)法院申請(qǐng)拍賣(mài)青龍金屬的四塊廠房。

目前該筆債權(quán)，四名自然人要求青龍金屬償還5125.28萬(wàn)元債務(wù)。若執(zhí)行成功，該債權(quán)較初始轉(zhuǎn)讓價(jià)將產(chǎn)生近30倍收益。

白尚清對(duì)這筆債務(wù)的金額和債權(quán)都有所質(zhì)疑，他告訴時(shí)代周報(bào)記者：“在我方多次提出要查看交易付款憑證的情況下，上海庚埠和四名自然人根本無(wú)法向法院出示自己購(gòu)買(mǎi)了我方債權(quán)的付款憑證?！?/p>

在2025年3月，眉山彭山區(qū)法院執(zhí)行局還曾讓雙方進(jìn)行調(diào)解。時(shí)代周報(bào)記者獲取的調(diào)解書(shū)顯示，青龍金屬表示已經(jīng)在逐步增加每個(gè)季度支付款項(xiàng)，在目前大環(huán)境如果拍賣(mài)其地塊，相應(yīng)債權(quán)能否覆蓋很難確定，同時(shí)公司經(jīng)營(yíng)將產(chǎn)生很大困難。

上述調(diào)解書(shū)顯示，四名自然人和其代理律師表示，青龍金屬支付款項(xiàng)太少，未看到還款誠(chéng)意，同時(shí)青龍金屬已經(jīng)把地塊出租，即便拍賣(mài)也不會(huì)影響租賃。債權(quán)買(mǎi)賣(mài)程序完全合法。

上述銀行內(nèi)部人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示：“法院和金融監(jiān)管總局都規(guī)定了一般最高罰息也不超過(guò)24%，總的債務(wù)金額可能需要再仔細(xì)換算，同時(shí)，有些債權(quán)轉(zhuǎn)讓可能并不是現(xiàn)金支付方式，也會(huì)有債務(wù)置換的方式，要看法院最后怎么認(rèn)定?！?/p>